Consors Finanz Kredit – Erfahrungen, Konditionen & Zinsen, Bonitätsprüfung

Wer ist die Consors Finanz?

Die Consors Finanz ist ein Kreditunternehmen mit Sitz in München, in Deutschland und eine eingetragene Aktiengesellschaft nach französischem Recht.
Ihr Inhaber ist BNP Paribas S. A. .

Consors Finanz Kredit im Vergleich – Österreich

 

Aus der Unternehmens – Kooperation der BNP Paribas S. A. ging dereinst die Consors Finanz hervor. Zuvor aber hatte sie durch Zusammenschlüsse und Trennungen eine wechselhafte Geschichte hinter sich, unter anderem vor ca. 10 Jahren, als die Anteile der Kreditgesellschaft, die aus dem Zusammenschluss der Dresdner Bank und der Commerzbank entstand, dann an die Commerzbank übergingen und ein gutes Jahr später – im Juni 2010 – zur Commerz Finanz wurde.

Im Jahr 2017 wurden die Geschäfte zunächst als Commerz Finanz fortgeführt, bevor sie anschließend unter dem Namen Consors Finanz auftrat.

Unter der Marke Consors Finanz stand sie dann auch für so genannte Absatz – Finanzlösungen, z. B. für den Kauf von Waren per Ratenfinanzierung oder über eine Kreditkarte, die in der Kaufabwicklung kostenfrei als Finanzierungsmodell angeboten und über welche so z. B. dieser Ratenkauf abgewickelt werden konnte.

Was bzw. welches Finanzierungsmodell bietet die Consors Finanz an?

Die Consors Finanz bietet sowohl Raten – Kredite zur freien Verfügung wie auch Verbraucherkredite in Form von Finanzierungen für den Erwerb einer Ware oder einer (Dienst-) Leistung an. Damit sind Absatz – Finanzierungslösungen gemeint.

Diese Absatz – Finanzierungslösung gibt es sowohl im Einzelhandel vor Ort als auch im Online – Handel und sie bietet sich besonders bei der Finanzierung größerer Käufe, z. B. beim Autokauf oder dem Erwerb von Motorrädern oder Wohnanhängern an. Daneben kommen aber auch die Finanzierungen von Haushaltsgeräten und Unterhaltungselektronik sowie bestimmte Modelle von Versicherungen, z. B. der so genannten Restschuld – Versicherung neben der Finanzierung der eigentlichen Ware oder des Produktes in Frage.

Neben diesem Geschäftsmodell, bei dem die Consors Finanz für die Finanzierung von Produkten steht und somit v. a. mit weiteren Banken, mit – damit in Verbindung stehenden – Versicherungen, aber auch mit Handelsunternehmen kooperiert, bietet sie auch ganz reguläre Kredite an, die vorzugsweise online beantragt werden können.

Zu ihnen zählen ganz normale Ratenkredite ebenso wie etwa ein Kartenkredit mit einem bestimmten Verfügungsrahmen, Finanzierungen von zusätzlichen Produkten oder einen endfälligen Kredit.

Kann jeder Bürger einen Kredit bei der Consors Finanz beantragen? Und was sind dafür die Voraussetzungen?

Grundsätzlich ja. Jeder Bürger hat die Möglichkeit, einen Kredit bei der Consors Finanz zu beantragen.

Zu den Voraussetzungen für den Erhalt eines Kredites bei der Consors Finanz gilt – wie bei anderen Kreditinstituten auch – dass der Kreditsuchende volljährig ist, einen festen Wohnsitz im Antragsland, z. B. in Österreich oder in Deutschland, hat und wirtschaftlich auf eigenen Füßen steht. Das heißt, der Kreditsuchende muss ein Arbeitsverhältnis und ein geregeltes Einkommen vorweisen können, mit welchem er dann den Kredit bedienen, sprich zurück zahlen kann. Zudem sollte er eine positive Bonität haben.

Wofür ein Kredit von der Consors Finanz und wie erhält man einen Kredit von diesem Kreditinstitut?

Wer kennt das nicht. Just, wenn man nicht damit rechnet, geht ein Gerät kaputt und muss repariert werden oder es steht eine Neuanschaffung ins Haus. Man braucht dafür – oder für was auch immer – kurzfristig Geld. Man braucht dieses Geld v. a. auch schnell und unkompliziert.

In diesen Fällen bietet sich ein Kredit an – z. B. ein Online – Kredit bei der Consors Finanz. Dieser Kredit kann dabei lediglich für diesen einen Bedarf wie auch für mehrere anstehende Dinge genutzt werden.

Die Consors Finanz gibt demnach die Möglichkeit, z. B. das Produkt, das man gerade benötigt, im kooperierenden Geschäft zu finanzieren. Dann ist der Kredit produktgebunden und wird ganz normal in Raten bezahlt.

Zudem bietet die Consors Finanz die Möglichkeit, für die Finanzierung des Gerätes oder das Produkt, einen Verfügungsrahmen zu gewähren, in dem der Kauf des Produktes enthalten ist. Der Rest des Verfügungsrahmens steht dem Kunden dann zusätzlich zur Verfügung. Diese Variante wird meistens mit dem Erhalt einer Kreditkarte verbunden – und im Normalfall in Kombination mit einer Restschuldversicherung vergeben.

Wie kann man einen Kredit bei der Consors Finanz erhalten?

Die Beantragung eines Kredites der Marke Consors Finanz erfolgt papierlos über das Internet, also online, und zwar von der persönlichen Information, über die Kreditanfrage, die Antragstellung samt Einreichen aller relevanten Unterlagen, über die Bonitätsprüfung, die Bewilligung des Kredites, die persönliche Vertrags – Legitimation bis hin zur online Vertragsunterschrift.

Wurden alle Schritte positiv durchlaufen und wurde der Kredit bewilligt, ist das beantragte Geld nach kurzer Zeit auf dem Konto und entsprechend verfügbar. Diese Form der Kreditvergabe trifft für einen normalen Verbraucherkredit zu, der sowohl als regulärer Ratenkredit wie auch als so genannter endfälliger Kredit bewilligt werden kann.

Wird über die Consors Finanz eine Ware / ein Produkt finanziert, so wird ein Kreditvertrag gleich vor Ort beim betreffenden Händler abgeschlossen. In diesen Fällen kann die Consors Finanz lediglich die Ware, die in Raten bezahlt werden soll, finanzieren oder die Consors Finanz bietet die Möglichkeit der Finanzierung über einen Kreditkarten – Vertrag.

In diesem Fall erhält der Kunde zusätzlich zu dem Produkt, das er gekauft hat, eine Kreditkarte, auf der ein von der Bank – entsprechend den wirtschaftlichen Verhältnissen des Kunden – bewilligter Verfügungsrahmen zur Verfügung steht, d. h., der Kunde erhält einen Kreditbetrag, der größer ist als der Betrag, den die Ware kostet. Dieser Betrag wird auf die Kreditkarte, die der Kunde einige Tage später per Post zugesandt bekommt, eingepflegt.

Von dem bewilligten Verfügungsrahmen wird der Kaufpreis für das erstandene Produkt sofort abgezogen. Somit ist die Ware beim Händler bezahlt. Der Kunde, der nun seine Ware mit nach Hause nehmen kann, weil die Ware beim Händler bereits bezahlt ist, bezahlt die Ware nun in den vereinbarten Raten an die Consors Finanz zurück.

Die Consors Finanz bietet dabei oft besonders gute Konditionen an, z. B. einen Null – Prozent – Zinssatz für den vereinbarten Zeitraum – beispielsweise für ein Jahr. Nach diesem Aktionsangebot der Bank werden dann die regulären Zinsen fällig, d. h., schafft es der Kunde nicht, den Betrag in der vereinbarten Zeit zurück zu zahlen, ist der beworbene günstige oder gar kostenlose Zinssatz nicht mehr möglich.

Wichtig ist es aber weiterhin, dass der Kredit regelmäßig bedient werden kann, bis die Raten komplett zurückgezahlt wurden. Die Consors Finanz zieht zu diesem Zweck monatlich die vereinbarten Raten ab. In der Regel wird mit jeder gezahlten bzw. abgebuchten Rate der Zinssatz etwas kleiner.

Ob der Kunde den über den Kauf der Ware hinaus gehenden Verfügungsrahmen nutzt, bleibt ihm überlassen. Der Erhalt dieses Verfügungsrahmens ist ein Kulanzangebot der Bank, die der Kunde bei Bedarf für kleinere Engpässe nutzen kann, ohne dafür noch einmal einen Kredit beantragen zu müssen. Ein solcher – einmal bewilligter Verfügungsrahmen bleibt auch nach der vollständigen Tilgung des Ratenkaufes bestehen, solange der Kunde die Kreditkarte behalten möchte bzw. solange das Vertragsverhältnis zwischen der Consors Finanz und dem Kunden besteht.

Die einzelnen Schritte eines Kredites von Consors Finanz

Hat ein Verbraucher den Wunsch, sich Geld zu leihen und hat er bestenfalls auch schon die Angebote verglichen, geht es im nächsten Schritt nun darum, den Kredit zu beantragen.
Ist die Wahl auf einen Kredit von der Consors Finanz gefallen, kann der Kreditsuchende auf der Website des Kredit – Unternehmens online seinen Kreditantrag stellen. Vorab kann sich der Kunde oder die Kundin über einen Kreditrechner, den die Bank auf ihrer Seite anbietet, zunächst noch anonym und unverbindlich die besten Konditionen für seinen Wunschkredit anzeigen lassen. Dazu zählen z. B. die Kredithöhe und die Ratenlaufzeit sowie die dann anfallenden Zinsen.

Diese Möglichkeit zeigt dem potentiellen Kunden bzw. der potentiellen Kundin zwar, was ein entsprechender Kredit ungefähr kostet, ist aber bis hierher ebenso unverbindlich wie ungenau.
Die konkrete Berechnung ist also immer an die persönlichen Gegebenheiten, sprich die persönliche Bonität gebunden, denn ohne Bonitätsprüfung gibt es bei der Consors Finanz weder einen Kredit noch eine Verkaufsabwicklung für ein Gerät, Fahrzeug oder sonstiges Produkt, das über die Consors Finanz finanziert werden soll.

Was ist eine Bonitätsprüfung und wie läuft sie ab?

In Österreich wie auch in Deutschland läuft die Kreditvergabe im Normalfall stets über die Überprüfung der Bonität. In Österreich wird die Kreditwürdigkeit über die KSV geprüft, in Deutschland ist dafür die Schufa zuständig.

In beiden Fällen handelt es sich um ähnliche Institutionen, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, vorab zu überprüfen, ob ein Kreditsuchender die Kriterien erfüllt, um für die Gewährung eines Kredites in Frage zu kommen.

Wer bei diesen Schutz – Institutionen einen oder mehrere negative Einträge hat, hat meistens keine Chance, einen Kredit zu erhalten.

Jeder Bürger, der in irgendeiner Weise finanziell bzw. wirtschaftlich aktiv ist, wird bei einer derartigen Institution in einer Kartei geführt. Dies hat per se nichts Negatives und hat auch nichts mit einem Negativmerkmal zu tun, denn bereits das Eröffnen eines Girokontos, ein Handyvertrag oder der Besitz einer Kreditkarte führen dazu, dass von den entsprechenden Institutionen eine Kartei angelegt wird. Kommt der Verbraucher regelmäßig seinen Verpflichtungen nach, sind diese Merkmale sogar positiv und förderlich dabei, wenn man nun einen Kredit aufnehmen möchte, denn die Erfahrungen belegen ja bis hierher, dass der Antragsteller verlässlich und in der Lage ist, seinen Kredit zu tilgen.
Anders sieht es dagegen bei Verbrauchern aus, mit denen der Kredit – oder Darlehnsgeber schlechte Erfahrungen gemacht hat, die mit ihren Verpflichtungen in Verzug geraten sind, Mahnungen erhalten oder sich gar in einem Insolvenzverfahren befinden. Diese Verbraucher haben verständlicherweise keine oder kaum eine Chance, einen regulären Kredit, z. B. bei der Consors Finanz zu erhalten. Was auf den ersten Blick vielleicht hart klingt, dient jedoch nicht nur dem Schutz der Banken, Finanzdienstleister oder angeschlossenen Gruppen, z. B. Online – Shops, Versandhäuser oder Geschäfte vor Ort vor Verlust, sondern auch den potentiellen Kunden davor, dass er in eine zähe Verschuldung gerät.

Zu den Kriterien, die überprüft werden, gehören folglich v.a. die evtl. bereits vorliegenden Erfahrungen, die ein Gläubiger mit dem Kunden in der Vergangenheit gemacht hat, also, ob der Kunde den Kredit bedienen konnte oder eben auch wollte (Zahlungsmoral), sowie die persönliche wirtschaftliche Situation des Antragstellers.
Aber auch Alter und Wohnsituation dienen oft als Kriterium für die Entscheidung, ob der Kunde den gewünschten Kredit bewilligt bekommt oder nicht.

Hat der Kreditsuchende alle Kriterien positiv bestanden, steht der Auszahlung des Kredites oder der Bewilligung eines Ratenkaufes nichts im Wege.

Im Falle eines regulären Ratenkredites zur freien Verfügung läuft dies dann wie folgt ab:
Der Kunde geht auf die Webseite des Unternehmens, wählt die Kredithöhe und die gewünschte Ratenlaufzeit. Danach folgt er den Anweisungen der Bank beim Ausfüllen seines online – Kreditantrages. Neben den persönlichen Metadaten wie Name, ggf. Geburtsname, Geburtsdatum und Geburtsort muss er dann auch Angaben zu seinen wirtschaftlichen Verhältnissen machen, z. B. seinen Beruf, sein Arbeitsverhältnis, sein Einkommen, evtl. Verbindlichkeiten oder ggf. Unterhalt(e), seine Wohnverhältnisse (Wohneigentun, Mietverhältnis), Fahrzeuge (samt Fahrzeugtyp und Baujahr) u.ä. Zudem verlangt die Bank Auskunst darüber, wie lange der Kreditsuchende bereits am gleichen Ort wohnt und wie lange das Arbeitsverhältnis bereits besteht sowie die jeweiligen Belege, die der potentielle Kunde gleich in der Suchmaske mit hochladen kann.

Wurde der Wunschkredit nach positiver Bonitätsprüfung bewilligt, muss sich der Kunde dann noch online legitimieren. Das erfolgt ebenfalls papierlos, meist per Video.
Ist auch das erledigt, erhält der Kunde seinen Kredit nach wenigen Tagen ausgezahlt.

Dem Text liegen die persönlichen Erfahrungen sowie die Informationen der Webseite der Consors Finanz sowie Wikipedia zugrunde.