Mietet man eine Wohnung dreißig Jahre lang und zahlt 750 Euro pro Monat an den Immobilienbesitzer, so hat man mittlerweile 270 000 Euro überwiesen. Dies ist ein satter Betrag, der auch für den Kauf einer eigenen Immobilie genutzt werden könnte.
Hauskredit Angebote anfordern – Kostenlose Experten Beratung
Sollte man sich für einen Hauskredit entscheiden, dann muss dieser Vorgang wohl überlegt sein. Es ist besonders wichtig, sich für Vergleiche, Kalkulationen und Beratungsgespräche ausreichend Zeit zu nehmen. Hier ist Sorgfalt angesagt, da dies eine Entscheidung fürs Leben ist, muss man an den Plan auch mit viel Sorgfalt herangehen.
Tipp: Mit einem Hauskreditrechner kann ein Experte ihnen mit einer umfassenden Beratung alle Fragen zum Thema Hauskredit in Österreich, Finanzierungsarten und Bauzinsen sowie aktuelle Baufinanzierung Angebote in Österreich klären.
Hauskredit in Österreich – ein Kreditvergleich steht an oberster Stelle
Mann sollte niemals das erstbeste Angebot zur Hauskreditfinanzierung annehmen, sondern sich ebenfalls weitere Vergleichsangebote von Anbietern einholen. Dabei sollten die individuellen Zinsen und Konditionen unverbindlich verglichen und berechnet werden. Ausschließlich mit dieser Methode kann der günstigste Kredit ergattert werden!
Kreditsuchende mussten sich bis vor etwa zehn Jahren individuelle Angebote von Banken einholen, wenn sie ein Vergleich durchführen wollten. Diese Methode ist jedoch ziemlich zeitintensiv und erfordert einen großen Arbeitsaufwand.
Mit dieser Vorgehensweise müsste man zum Beispiel zuerst viele Angaben machen, um individuelle Kreditangebote zu erhalten, die zudem erst nach Wochen im eigenen Briefkasten liegen. Immer mehr Banken stellen inzwischen ihre Kredite ebenfalls über das Internet zur Verfügung – somit kann sich der online Kreditvergleich immer mehr durchsetzen.
Ein Kreditvergleich kann transparent und einfach durchgeführt werden, da nur wenige Eckdaten des gewünschten Darlehens angegeben werden.
Auf dieser Basis können schließlich mehr als 50 Kreditangebote miteinander verglichen werden, sodass der Kunde innerhalb von wenigen Sekunden ein Ergebnis mit den passendsten Angeboten erhalten kann. Derartige Kreditvergleiche werden oft in Form von sogenannten online Kreditrechnern durchgeführt.
Diese Kreditrechner haben zwei Aufgaben: Zum einen ermitteln sie die monatliche Kreditrate anhand der Vorgaben und zum anderen vergleichen sie eine Vielzahl an weiteren Angeboten. Zwischen den Kreditvergleichen gibt es zum Beispiel im Hinblick darauf, ob Verbraucher ihre persönlichen Daten, wie Name und Anschrift angeben müssen oder ob der Hauskreditvergleich anonym durchgeführt werden kann.
Konditionen – der zweite wichtige Faktor
Auf dem Weg zu einem günstigen und sicheren Darlehen ist der Kreditvergleich definitiv einer der wichtigsten Schritte. Selbstverständlich sollte man dabei wissen, auf welche Leistungen, Services und Konditionen man bei einem sochen Vergleich überhaupt achten soll.
Beim Darlehen hängen die beachtenswerten Konditionen zwar ein wenig von der gewünschten Art des Darlehens ab, es gib jedoch auch zahlreiche Hauskreditkonditionen, die bei allen Kreditarten bedeutend sind.
Folgende Konditionen zählen in erster Linie dazu: Darlehenssumme, effektiver Jahreszins, Sondertilgungsoptionen, Laufzeit, mögliche zusätzliche Gebühren sowie Entschädigung für Vorfälligkeit und Bereitstellungszinsen beim Immobilienkredit.
Alle der erwähnten Konditionen und mögliche weitere Kreditkonditionen sollten im Vergleich für ein Hauskredit so gut wie möglich berücksichtigt werden.
Es kommt selbstverständlich in erster Linie darauf an, anhand der der Laufzeit und vorgegebenen Darlehenssumme, die monatliche Rate auf Basis der verschiedenen Angebote zu ermitteln, die nach Aufnahme des Hauskredits später gezahlt werden muss. Weitere Komponenten wie zum Beispiel Sondertilgungsmöglichkeiten sind für einige Kreditsuchende von großer Wichtigkeit – da bedeutet, dass im Vergleich auch diese Konditionen berücksichtigt werden müssen.
Konditionen eines Hauskredits – was muss man dabei beachten?
Je länger die Zinsfestschreibung ist, desto größer ist das Risiko für den Kreditgeber. Deswegen ist auch der Zinssatz in diesem Fall höher. Das Wichtigste, um als Hauskreditnehmer richtig bei den Zinsen zu sparen, ist die Einbringung von Eigenkapital in die Finanzierung. Sollte der Kreditnehmer zeigen können, dass Sparen für ihn bereits in der Vergangenheit erfolgreich durchgeführt werden konnte, der kann somit auch zeigen, dass er die Kreditraten rechtzeitig zurückzahlen kann.
Ein Tipp am Rande: Um gute Konditionen zu bekommen, ist die Geldaufnahme über das Internet oft eine gute Lösung – hier sollte man allerdings darauf achten, dass man sich ausschließlich an seriöse Anbieter wendet.
Was ist für den Hauskredit in Österreich nötig?
Neben den oben erwähnten Angaben hat das Kreditinstitut ebenfalls bestimmte Informationen nötig, um eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchführen zu können. Das heißt genau, dass überprüft wird, ob Kreditnehmer in den Augen des Kreditinstituts fähig ist, die gewünschten Beträge rechtzeitig zurückzuzahlen.
Bei einer derartigen Prüfung unterscheiden Kreditinstitute zwischen der persönlichen und materiellen Kreditwürdigkeit.
Bei der materiellen Kreditwürdigkeit prüfen Banken vor allem die Vermögens- und Einkommensverhältnisse. Bei der persönlichen Kreditwürdigkeit, wird geprüft, wie vertrauensvoll der Kreditnehmer ist – bei einer online Kreditvergabe ist dies allerdings zweitrangig.
Prüfung der Einkommensverhältnisse
Bei der Einkommensprüfung des Kreditnehmers wird eine Dienstrechnung des Kapitals durchgeführt. Bei dieser werden die regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben einander gegenübergestellt. Zu den Einnahmen gehören zum Beispiel Lohn, Mieteinnahmen, Kindergeld, Rente und Unterhalt. Für die Ausgaben berechnet die Bank häufig Pauschalsätze. Dabei besteht zum Beispiel die sogenannten Lebenshaltungskostenpauschale.
Hierzu gehören Ausgaben für Nahrung, Klamotten, Ferienurlaub etc. Für weitere Personen, die mit im Haushalt leben, werden die Pauschalsätze ebenfalls ermittelt.
Weitere Ausgaben sind zum Beispiel bereits bestehende Kreditraten, Autos, Miete Unterhaltszahlungen und weitere regelmäßige finanzielle Belastungen. Das Kreditinstitut ermittelt ein freies Einkommen durch die Kapitaldienstrechnung somit kann es sehen, ob der Kunde die zukünftige Kreditrate tragen kann.
Prüfung der Vermögensverhältnisse beim Hauskredit
Bei der Vermögensprüfung wird überprüft, ob der Kreditnehmer in der Vergangenheit bereits Kredite aufgenommen hat oder ob es ebenfalls geschafft hat, eine gewisse Geldsumme bei Seite zu legen. Vor allem bei einer Immobilienfinanzierung ist es für die Kreditvergabe maßgeblich, ob der Kunde bereits eigenes Kapital ansparen konnte oder nicht.
Angebote zur Hauskreditfinanzierung
Die Kreditangebote der einzelnen Kreditinstitute in Österreich unterscheiden sich voneinander erheblich. Hierbei handelt es sich jedoch nicht nur um die Zinssätze. An der Gesamtheit der jeweiligen Konditionen können die Unterschiede bei Krediten ebenfalls erkannt werden. Dabei dienen vor allem die Möglichkeiten einer Sonder Tilgung und die Vertragslaufzeiten als hilfreiche Orientierung für Kunden.
Ein Hauskredit sollte so individuell sein wie der Kunde selbst. Erst dann ist er für den Kreditnehmer auch tragfähig und überschaubar. Es ist bei den vielen Angeboten in Österreich selbstverständlich nicht einfach, den Überblick zu behalten, daher sollte man keinesfalls auf einen Vergleich verzichten.
Die eigene Hausbank ist bei Weitem nicht immer die optimale Lösung, wobei selbstverständlich auch diese Option in Betracht genommen werden sollte.
Kreditinstitute für Hauskredite in Österreich
Fast jedes Kreditinstitut in Österreich bietet inzwischen eine online Kreditvergabe an. Es gibt ebenfalls eine Vielzahl an Vergleichsseiten, auf welchen ein Vergleich der Konditionen und Zinssätze mit einigen Eingaben durchgeführt werden kann.
Um Kapital über das Internet aufnehmen zu können, muss der Kreditnehmer mehrere Angaben machen, um die jeweiligen Konditionen zu ermitteln. Hier muss die gewünschte Kreditsumme, die Rate, die Laufzeit sowie das eingebrachte Eigenkapital angegeben werden. Eines der bekanntesten Kreditunternehmen in Österreich, ist die Santander Consumer Bank.
Hauskredite sind heute ein übliches Mittel, mit dem sich der finanzielle Rückhalt für den Kauf einer Immobilie zu sichern. Kredite werden häufig von Banken vergeben, doch auch von anderen Institutionen wie Baufirmen und Autohäusern. Je nach Kreditpartner berechnen sich diese auf verschiedener Kreditratenbasis. Aspekte wie zum Beispiel die Höhe des Kredits, dessen Laufzeit, das monatliche Einkommen sowie bereits laufende Kredite, werden bei der Berechnung des Hauskredits berücksichtigt.