Anleger sind häufig auf der Suche nach lukrativen Finanzprodukten und gerade Festgeldanlagen sind bekannt für ihre Sicherheit und hohe Rendite. Die Geldinstitute übertreffen sich gegenseitig mit langfristigen Anlageangeboten. Festgeld in Österreich ist äußerst beliebt. Sichere dir jetzt die besten Festgeldzinsen im Festgeld Vergleich 2020 für Österreich!
Festgeld Vergleich 2020 in Österreich – Festgeldzinsen im Vergleich
Sowohl nationale Banken, als auch international agierende Banken sind in Österreich aktiv und können zur Anlage von kleineren und größeren Festgeldsummen genutzt werden. Nach der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank befinden sich die Zinsen allgemein auf einem eher geringen Niveau, aber die Festgeldanlagen bieten relativ hohe Zinserträge und sind damit jedem Anleger zu empfehlen.
Wichtig: Angebote für ihre Geldanlage in Österreich vorab vergleichen!
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Vergleich der verschiedenen Finanzprodukte
Auf den Finanzmärkte gibt es verschiedene Anlageformen, die unterschiedliche Vorteile bieten und der Anleger sollte genau überprüfen, was für ihn in Frage kommt. Es empfiehlt sich außerdem zu diversifizieren um die verschiedenen Vorteile einzeln nutzen zu können. Dazu müssen die Anlagebeträge aufgeteilt werden und jeweils die entsprechenden Finanzprodukte ausfindig gemacht und bei den vorhandenen Geldinstituten genutzt werden.
Die folgende Tabelle gibt Aufschluss über die Finanzprodukte am Markt und ihre Vor- und Nachteile.
| Finanzprodukt | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Sparbuch | Ständige Verfügbarkeit des Guthabens, sichere Zinsen | Relativ geringe Erträge |
| Tagesgeld | Hohe Liquidität | Nur etwas höhere Zinsen |
| Festgeld | Sicherheit, hohe Zinserträge | Lange Laufzeiten |
| Bausparen | Hohe Prämien und hohe Zinsen | Lange Laufzeiten, monatliche Einzahlungen |
| Aktien | Hohe Renditen möglich | Keine Garantien auf hohe Erträge |
| Fonds | Hohe Renditen / Diversifikation, höhere Sicherheit |
Festgeld zeichnet sich durch hohe Sicherheit aus und der Anleger darf erwarten, dass er die volle Summe des angelegten Guthabens am Ende der Laufzeit zusammen mit den vereinbarten Zinserträgen ausbezahlt bekommen wird.
Die Zinsen für die gesamte Laufzeit sind in der Regel immer fix. Festgeld bietet höhere Zinsen als Tagesgeld, jedoch muss der Anleger bis zum Ende der Laufzeit auf sein Geld warten, während Tagesgeld jederzeit verfügbar ist. Festgeld wird von vielen Finanzinstituten angeboten und gerade der Markt in Österreich ist groß. Ein Vergleich zwischen den Angeboten ist wichtig, denn die Zinserträge unterscheiden sich deutlich zwischen den Angeboten.
Festgeld ist durch die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung geschützt und damit können Anleger bis zu einem gewissen Grad sicher sein, dass sie ihr Geld am Ende der vertraglichen Laufzeit wieder zurückerhalten.
Die Europäische Union hat Regelungen geschaffen, die das Geld durch einen Einlagensicherungsfond schützen und damit kann der Anleger bis zu einer Höhe von 100.000 € sein Geld zurückerstattet bekommen. Selbst wenn die Bank Zahlungsprobleme hätte, kann der Anleger über diese Summe verfügen und ist somit sicher. Die Einlagensicherung gilt in dieser Absicherungshöhe seit dem Jahr 2010.
Empfehlenswerte Anlagehorizonte
Anlagen können mit verschiedenen Zeithorizonten abgeschlossen werden. Üblich sind Anlagezeiträume zwischen 3 Monaten und 10 Jahren. Die momentane Zinspolitik erlaubt den Banken wenig Spielraum bei der Festlegung ihrer Zinssätze und damit sind die Zinsen vergleichsweise gering.
Allerdings wird sich dies wohl in der näheren Zukunft auch nicht ändern und damit hat der Anleger die Wahl zwischen allen Anlagezeiträumen und muss nicht befürchten durch zu lange Bindungen geringere Zinsen zu bekommen, als in Zukunft möglich sein könnte. Da die Zinspolitik stabil ist und keine größeren Änderungen erwartet werden, kann ein Anleger durchaus auch eine 5 oder 10-jährige Anlage vornehmen. Die Banken bieten für mehrjährige Anlagen höhere Zinsen an und bei manchen Banken gibt es Zinseszinsen, die die Erträge noch höher werden lassen.
Festgeld in Österreich – was zu beachten ist
Festgeld kann in Österreich bei vielen heimischen Banken angelegt werden. Die Konditionen sind unterschiedlich und somit lohnt sich ein Vergleich. Die Banken bieten ein vergleichbar hohes Sicherheitsniveau und durch die europäische Regelung beim Einlagensicherungsfond haben alle Banken die gleichen Möglichkeiten zur Absicherung.
Auch ausländische Banken, die in Österreich aktiv sind und die ihren Hauptsitz in der Europäischen Union haben, können die Sicherheit des Einlagensicherungsfonds bieten. Die anderen Länder der Europäischen Union haben die gleichen Sicherungsmechanismen wie in Österreich.
Vergleich der nationalen und internationalen Banken in Österreich
Angelegt werden kann das Geld bei diversen Banken und Sparkassen, die alle ganz unterschiedliche Konditionen und Zinssätze bieten. Gerade deswegen lohnt sich der Vergleich und die aktuellen Zinsen sind vor allem für Anleger in Österreich von Interesse. International agierende Banken können für allem in den Wachstumsregionen in Europa mit dem Geld Kredite mit hohen Zinsen vergeben. Damit sind die möglichen Zinssätze auch höher.
J&T Banka
Die J&T Banka ist bekannt für ihre herausragenden finanziellen Angebote auf dem Geldmarkt. Mit Zinsen in Höhe von 1,70 % pro Jahr für eine Anlage über die Laufzeit von 3 Jahren kann diese Bank den lukrativsten Zinssatz bieten. Die Anlage muss mindestens 10.000 € betragen. Der Vorteil bei dieser Bank ist, dass die jährlichen Zinsen thesauriert werden und somit in den Folgejahren mitverzinst werden. Damit wird der ohnehin bereits hohe Zinssatz noch einmal die Rendite erhöhen.
Die Zinsen werden aber erst am Ende des Anlagehorizontes ausgeschüttet. Das Geld wird für den gesamten Anlagezeitraum sicher angelegt und es gibt den zusätzlichen Schutz durch den tschechischen Einlagensicherungsfond. Damit können Anleger bis zu 100.000 € Entschädigung erwarten. Bis zu dieser Höhe ist das Geld garantiert geschützt. Die Geldanlage muss zwischen 10.000 € – 100.000 € sein. Eine Anlage bei der J&T Banka ist sicher und wird von vielen Kunden für langfriste Zeiträume genutzt. Durch Zinseszinseffekt können höhere Renditen erzielt werden.
Atlantico Bank
Die Atlantico Bank hat ein ebenfalls hervorragendes Angebot für ihre Anleger. Für einen Zeitraum von 3 Jahren können die Anleger ihr Geld anlegen und dabei einen Zinssatz von 1,35% erwarten. Dabei gibt es eine Mindestanlagesumme von 5.000 €.
Die Zinsen werden auch bei der Atlantico Bank thesausiert und können damit am Ende mit Zinseszinseffekt ausgezahlt werden. Die Einlagensicherung der Europäischen Union kommt bei der Bank voll zur Geltung und kann Anlagebeträge bis zu einer Höhe von 100.000 € absichern. Damit sind Anlagen bei dieser Bank sicher und lukrativ.
Crédit Agricole
Die Bank Crédit Agricole Consumer Finance S.A. bietet hohe Renditen für Festgeldanlagen. Bei dieser Bank finden Anleger Sicherheit und garantierte Verzinsung. Die Zinsen in Höhe von 1,20% pro Jahr werden für Anlagen im Wert von beispielsweise 10.000 € über einen Anlagezeitraum von 3 Jahren ausbezahlt. Die Zinsen werden jährlich ausgeschüttet. Bei Crédit Agricole können flexibel Summen zwischen 5.000 € und 500.000 € angelegt werden.
Das Festgeldkonto kann jederzeit eröffnet werden und ist kostenlos. Das Geld ist durch die französische Einlagensicherung geschützt und bis zu einer Höhe von 100.000 € werden dem Anleger garantiert erstattet. Eingezahlt werden kann das Geld von einem Referenzkonto aus, dieses Konto kann sich bei einer beliebigen Bank in Österreich befinden. Dieses Konto können Sie angeben, wenn Sie ein Festgeldkonto bei Crédit Agricole eröffnen.
Auf das Referenzkonto werden Zinsausschüttungen und letztlich der ursprüngliche Anlagebetrag am Ende der Laufzeit überwiesen. Eine Festgeldanlage bei der Crédit Agricole bietet eine hohe Planungssicherheit. Das Konto kann über einen Online-Antrag bei der Bank im Internet beantragt werden. Anschließend wird der vollständige Anlagebetrag überwiesen. Das Sparen mit dem Angebot der Crédit Agricole ist damit ganz einfach und dabei äußerst lukrativ, denn die Rendite gehört zu den besten Angeboten auf dem gesamten österreichischen Markt.
VakifBank
Auch die VakifBank international bietet einen hohen Zinssatz von 1,20% Zinsen pro Jahr an. Damit können die Kunden der VakifBank mit sicheren Zinsen rechnen und ihr Guthaben vermehren. Das Angebot gilt für einen Anlagebetrag von mehr als 5.000 € und für einen Anlagezeitraum von 3 Jahren. Es dürfen beliebig hohe Summen über 5.000 € angelegt werden und das Geld ist durch die österreichische Einlagensicherung geschützt.
Damit kann der Anleger bis zu einer Höhe von 100.000 € entschädigt werden. Bis zu dieser Höhe ist das Geld also absolut geschützt. Der Fixzins gilt stets für die gesamte Laufzeit. Das Konto kann durch Überweisung oder eine Bareinzahlung mit der gewünschten Summe aufgefüllt werden und für die vereinbarte Zeit wird das Geld verzinst.
Es gibt keinerlei Gebühren für die Eröffnung und die Schließung eines Kontos. Die Zinsausschüttung erfolgt grundsätzlich jährlich. Die Zinsen werden auf das Verrechnungskonto überwiesen. Die VakifBank bietet ebenfalls ein besonders lukratives Angebot und ist damit Sparern zu empfehlen, die innerhalb von mehreren Jahren ihren Anlagebetrag vermehren wollen.
DenizBank AG
Die DenizBank AG hat ein hervorragendes Angebot für ihre Anleger, denn dort wird ein Festgeldguthaben mit 1,15% Zinsen pro Jahr verzinst. Das Angebot gilt für eine Zeit von 3 Jahren. Die Anlage kann flexibel vorgenommen werden und die für den Anleger beste Laufzeit kann gewählt werden.
Das Sparkonto kann online eröffnet werden. Die Eröffnung eines Kontos und die Kontoführung sind kostenfrei. Der Zinssatz gilt fest für die gesamte Laufzeit. Das Geld wird geschützt durch den österreichischen Einlagensicherungsfond.
Kommunal Kredit Invest
Bei der Kommunal Kredit Invest erhalten Anleger einen hohen Zinssatz von 1,11% Zinsen pro Jahr. Dieses Angebot gilt für eine Anlage für 3 Jahre und ab einer Summe von 10.000 €. Die Geduld der Anleger zahlt sich wirklich aus, denn nach Ablauf der Anlagefrist erhalten die Anleger lukrative Zinsen.
Das Transferkonto kann kostenlos eröffnet werden. Die Einlagen werden verwendet für zukunftssichere Infrastrukturprojekte. Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit garantiert. Durch den österreichischen Einlagensicherungsfond wird das Geld geschützt und bis zu einer Höhe von 100.000 € kann der Anleger entschädigt werden. Damit lohnt sich eine Anlage bei Kommunal Kredit Invest.
Santander Consumer Bank
Die Santander Consumer Bank hat in ihrem Festgeldangebot einen Zinssatz von 1,10% Zinsen pro Jahr. Dies gilt für Anlagen für den Zeitraum von 3 Jahren. Der Zinssatz wird für den gesamten Anlagezeitraum garantiert.
Die Onlineabwicklung für das Anlegen des Kontos und die Einzahlung sind schnell und einfach. Es entstehen keine Kosten dafür. Bei der Santander Consumer Bank gibt es den österreichischen Einlagensicherungsfond der das Geld der Anleger schützt.
Renault Bank direkt
Die Renault Bank direkt bietet einen Zinssatz von 1,00% Zinsen pro Jahr und hat für Anleger bei einer Anlagedauer von 3 Jahren viele Vorteile. Der Zinssatz ist festgelegt und garantiert über die gesamte Anlagezeit und es entstehen keine Gebühren.
Für die Kunden wird ein modernes Online Banking bereitgestellt. Durch die französische Einlagensicherung wird das Geld der Anleger geschützt. Bei der Renault Bank direkt können Sparer bereits ab einer Summe von 2.500 € anlegen.
CKV Bank
Die CKV Bank bietet bei einer Mindesteinlage von 5.000 € einen Zinssatz von 0,85% Zinsen pro Jahr für eine Anlagedauer von 3 Jahren. Bei der CKV Bank gibt es Steuervorteile, die die Kunden nutzen können. Durch die Einlagensicherung der Europäischen Union ist das Geld der Anleger geschützt.
Kent Bank
Bei der Kent Bank können Kunden 0,80% Zinsen pro Jahr erwarten und haben damit die Möglichkeit ihr Geld schnell und unkompliziert zu vermehren. Das Angebot gilt für einen Zeitraum von 3 Jahren.
Die Mindesteinlage beträgt 10.000 €. Die Zinsen werden jeweils für das ganze Jahr berechnet. Durch Thesaurierung kann man mit Zinseszinseffekt mehr Geld als Rendite erhalten. Durch die Einlagensicherung der Europäischen Union kann das Geld sicher geschützt werden.
Addiko Bank
Die Addiko Bank hat einen Zinssatz von 0,70% Zinsen pro Jahr und damit ein interessantes Angebot für Anleger. Die Bank schützt das Geld durch den österreichischen Einlagensicherungsfond. Bei der Addiko Bank werden die Zinsen am Laufzeitende gutgeschrieben.
Easybank
Die Easybank bietet für ihre Kunden einen Zinssatz von 0,25% Zinsen pro Jahr und für einen Anlagezeitraum von 3 Jahren. Das Geld wird geschützt durch die österreichische Einlagensicherung und kann damit bis zu einer Höhe von 100.000 € erstattet werden.
Fazit
Die Angebote für Festgeld sind wirklich vielfältig und der österreichische Anleger hat die Wahl zwischen Angeboten mit hohen Renditen und kann seine Laufzeit zwischen kurzen Zeiträumen und langen Anlagehorizonten wählen. Wer sein Geld zuverlässig vermehren lassen möchte, der sollte die hohen Zinssätze für längerfristige Anlagen nutzen, denn diese bieten einen um ein Vielfaches höheren Ertrag.
Wer anlegt, der muss allerdings berücksichtigen, dass die Zinspolitik sich ändern könnte und bei extrem langfristigen Anlagen von beispielsweise 10 Jahren könnte es sein, dass sich in der Zwischenzeit die Zinsen erhöhen könnten und er am Ende weniger Zinsen bekommt als dann aktuell gewährt werden würde.
Dies ist jedoch zur Zeit nicht zu erwarten, kann jedoch für solch langfristige Anlagen für die Zukunft auch nicht ganz ausgeschlossen werden. Ein vernünftiger Kompromiss sind Anlagen mit einem Anlagehorizont von etwa 3 oder 5 Jahren. Damit ist jedem Anleger eine Anlage bei den genannten Banken zu empfehlen und die zu erwartende Rendite lohnt sich wirklich.
