Konto für Selbständige & Freiberufler in Österreich – Vergleich

Österreich ist ein gutes Land für Start-Ups. Die meisten KMU benötigen ein möglichst günstiges Girokonto. Unter einem KMU versteht man ein kleines oder mittleres Unternehmen, das sich auf dem Markt behaupten will. Sie sind in unterschiedlichen Branchen anzutreffen, beispielsweise in der Logistik.

Konto Vergleich für Selbständige & Freiberufler in Österreich

Pauschalkonto Kommerz Start

Die Sparkasse bietet das Pauschal Kommerz Start Konto an. Der Geschäftsführer des KMU bekommt die BankCard inclusive. Auch das moderne Business Banking, das in Österreich angeboten wird, ist mit dabei. Es ist die George App.

Werden Buchungen innerhalb eines Quartals durchgeführt, so sind sie bis zu einem Betrag von 43 Euro durch die Quartalsgebühr von 68,57 Euro abgedeckt. Werden allerdings zusätzlich Gebühren fällig, so nimmt die Sparkasse eine Einzelverrechnung vor.

Bezüglich der weiteren Vorteile lässt Folgendes sagen. Möchte der Kunde das Telebanking nutzen, so ist es ebenfalls im Angebot enthalten. Die dabei anfallenden Kosten werden separat berechnet. Sowohl für die George-App als auch für Telebanking werden bei der Überschreitung der 39 Euro-Grenze 33 Cent pro Buchung fällig.

Nun kommen die Gebühren. Ab 50.001 Euro erhebt die Sparkasse 0,033% des größten Umsatzes, jeweils wieder im Quartal. Dabei wird die Verzinsung nur auf den die 50.000 Euro übersteigenden Betrag berechnet. Beispielsweise hat das KMU eine Einzahlung von 60.000 Euro. Die 10.000 Euro ab der 50.000 Euro-Grenze werden mit einer Gebühr von 0,033% belegt.

Hier gilt eine Besonderheit. Für bestimmte Leistungen werden die folgenden Einzelberechnungen erst bei der Überschreitung der 39 Euro berechnet. Dazu gehören die Auszüge in SB sowie die elektronische Variante, die Auszahlungen in SB, die Umsätze über die George-App sowie Telebanking, die manuellen und beleghaften Buchungen sowie die Auszahlung an der Kasse.

Für elektronischen Auszüge am SB setzt die Sparkasse 0,48 Euro pro Einzelverrechnung an. Einzahlungen kosten jeweils 38 Cent am SB. Ab dem 26 Schein werden 2 Cent mehr berechnet. Bei Auszahlungen geht die Sparkasse von 43 Cent je Vorgang aus. Sollte eine beleghafte oder manuelle Buchung am Schalter nach alter Art vorgenommen werden, so sind 1,17 Euro pro Vorgang zu entrichten. Wird diese hingegen mithilfe eines PIN am SB durchgeführt, so sind es nur 33 Cent je Buchungsvorgang. Wird die letzte Leistung ohne PIN ebenfalls am SB angefordert, so sind wiederum 1,17 Euro pro Buchung fällig.

Auszahlungen an der Kasse sind mit 1,10 Euro nur bedingt günstig. Es kann passieren, dass ein Zahlungsauftrag abgeschickt, aber nicht ausgeführt werden kann. Entweder widerspricht die Kunde dem Lastschrifteinzug oder das Konto ist nicht gedeckt. Dann fallen pauschal für jede Buchung 5,88 Euro an, die später dem Kunden wieder in Rechnung gestellt werden können.
Während die Debitkarte „BankCard“ im Pauschalpreis enthalten ist, muss das KMU für die s Visa Card Business Gold 5,50 Euro und für die s Visa Card Business Platinum 9,50 Euro jeweils im Monat zur Seite legen.

Online Service

George ist eine APP. Mit ihrer Hilfe kommt der Geschäftsführer der KMU oder seine Vertrauten unbürokratisch an die wichtigsten Daten, die er von seinem Bankkonto benötigt. Diese App bietet umfassende Lösungen an.

Eine weitere interessante Variante ist das Telebanking Pro. Es fungiert als Finanzmanager. Mit diesem System sind alle Bankgeschäfte ein Kinderspiel. Der Nutzer kann seinen PC im Betrieb, das Smartphone oder auch sein Tablet für diese komfortable Lösung nutzen. Die Sparkasse hat auch an das Dashboard gedacht. Mit dessen Hilfe lassen sich Finanz-Infos und weitere interessante News zeitnah abfragen.

Neben der George App gibt es die QuickCheck, die s Real Immobilien sowie die Wechselstube im Programm.

Kontowechselservice

Das Team der Sparkasse organisiert den Kontowechsel, wenn der Kunde sein Geschäftskonto bei der Sparkasse eröffnet und somit wechselt. Zuerst informieren es den Dienstgeber oder die betreffende Pensionskasse, die sowohl für den Unternehmer als auch für die Mitarbeiter sehr wichtig sind. Im Anschluss ändert das Sparkassenteam die Daueraufträge. Im nächsten Schritt werden die Einzieher über den Wechsel in Kenntnis gesetzt. Zum Schluss beenden die Ansprechpartner der Sparkasse die alte Bankverbindung ihres neuen Kunden.

Pauschalkonto Kommerz Plus

Als Alternative bietet die Sparkasse das Pauschalkonto Kommerz Plus an. Es richtet sich ebenfalls an KMU Kunden.

Genauso wie beim Pauschalkonto Kommerz Start ist die Debitkarte BankCard im Preis enthalten. Zusätzlich gibt es noch die s Visa Business Gold dazu. Diese kosten beim Kommerz Start 5,50 Euro. Auch die George App ist mit an Bord. Dafür beträgt die Pauschale im Quartal bis zu 125,69 Euro. Bis zu diesem Betrag sind die Buchungen und Kontoauszüge jeweils inklusive enthalten.
Das Telebanking ist wie bei der Pauschalkonto Kommerz Start Version nur zusätzlich buchbar.

Umsätze bis zu einem Wert von 100.000 Euro werden über die Kontogebühr im Quartal abgegolten. Danach berechnet die Sparkasse, wie bei der Start-Version, 0,033% pro Überweisung. Auch hier zählt der die 100.000 Euro übersteigende Betrag.

Bei den Kosten für Buchungen sind es nicht 39,00 Euro, wie bei dem Kommerz Start, sondern 74 Euro.Bei den anderen Gebühren unterscheiden sich die Angebote Pauschalkonto Kommerz Plus und und Pauschalkonto Kommerz Start nicht.

Das EPU Smart von der Sparkasse

Das EPU-Smart gibt sich gediegen und ist für die Ein-Personen-Unternehmen um die 27,34 Euro pro Monat konzipiert. Auch hier ist die Debitkarte BankCard sowie die George App im Pauschalpreis einhalten. Als zusätzliche Option bietet die Sparkasse auf Wunsch des Kunden das ProSaldo net an, mit dem die Buchhaltung und Fakturierung online erfolgen können. Sollen Transaktionen im SB-Center erfolgen, so sind diese alle im Pauschalpreis enthalten. Das gilt auch für die über die George-App veranlassten Buchungen.

Zusätzliche Gebühren entstehen nur noch in folgenden Bereichen. Manuelle und beleghafte Buchungen kosten am Schalter jeweils 1,17 Euro. Werden diese per PIN ebenfalls am Schalter durchgeführt, ist der Preis in der Pauschale enthalten. Außerdem fallen keine Zusatzgebühren bei der Überschreitung bestimmter Umsätze an.

Für die Auszahlung an der Kasse berechnet die Sparkasse einmalige pro Vorgang 1,10 Euro.
Die nicht ausführbaren Zahlungsaufträge und Rückbuchungen werden auch hier mit 5,88 Euro angesetzt. Wählt der Sparkassenkunde die s VisaCard Business Gold, so zahlt er 5,50 Euro im Monat. Bei der Platin-Version sind es 9,50 Euro. Das entspricht dem Pauschalkonto Kommerz Start in beiden Fällen.
Die Angebote beim Online-Banking sowie die Zusatzangebote entsprechen ebenfalls den Alternativen.

Das EPU Plus als erweiterte Alternative

Genauso wie das EPU Smart richtet sich das EPU Plus an das KMU, das nur aus einer Person besteht.

Doch wo unterscheiden sich die beiden Varianten?

Zuerst bietet das EPU Plus neben der Debitkarte BankCard die s Visa Card Business Gold an. Letztere kostet beim EPU Smart 5,50 Euro pro Monat. Im Leistungsumfang ist die George App enthalten. Auf Wunsch bietet die Sparkasse die ProSaldo.net an, mit der die Online-Buchhaltung und Fakturierung vereinfacht über das Portal der Sparkasse laufen.
Die Pauschalgebühr beträgt 34,51 Euro im Quartal. So wie bei EPU Smart sind auch alle Buchungen am SB-Center und über die George-App im Preis enthalten.

Sollen manuelle und beleghafte Buchungen am Schalter durchgeführt werden, so wird pro Vorgang ein 1,17 Euro fällig. Das Gleiche gilt für die Buchungen ohne PIN im SB-Center. Jede Auszahlung an der Kasse schlägt, wie bei der EPU Smart, mit 1,10 Euro zu Buche. Wird ein Zahlungsauftrag zurückgegeben, so sind 5,88 Euro fällig.
Die s Visa Card Business Platinum gibt es beim EPU Plus für eine Gebühr von 9,50 Euro pro Monat.

s Gründer Konto

Das s Gründer Konto ist für Personen gedacht, die sich selbstständig machen. Eine Bedingung ist, dass es sich um ihre erste Selbstständigkeit handelt. Deshalb wird es auch nur für die ersten drei Jahre währt.

Welche Vorteile bringt das s Gründer Konto?

Im ersten Jahr sind sowohl die Debitkarte BankCard als auch die George App gratis. Auch die Kontoführung ist im ersten Jahr um fünfzig Prozent günstiger als bei der EPU. Alternativ kann auch eine Firmenkreditkarte ausgestellt werden.

Als Leistung wird der Service Büro2go angeboten, der über das Portal der Sparkasse läuft. Hier können die Jungunternehmer Angebote und Rechnungen schreiben
Auch die Rechnungskontrolle und Liquiditätsvorschau sind abrufbar. Bei Bedarf kann der Kontoinhaber zum ProSaldo.net updaten.