Kredite ohne SCHUFA und KSV in Österreich – Anbieter und Möglichkeiten

Ein Kredit ist oftmals für viele Menschen der einzige Weg, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken oder um eine wichtige Anschaffung zu tätigen, ohne sich dabei finanziell zu übernehmen.

Für die Kreditvergabe ist die SCHUFA oder Schuldnerfachauskunft – bzw. in Österreich der KSV – jedoch häufig ein Hindernis.

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Min. Kredit:	100 €
Max. Kredit	1500 €
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Ist die Bonität schlecht oder hat es Probleme in der Vergangenheit gegeben, dann steht das in der SCHUFA und der wichtige Kredit wird verweigert. Die Lösung für das Problem sind Kredite ohne SCHUFA.

Darüber hinaus gibt es außerdem noch einige weitere Gründe, die für einen SCHUFA-freien Kredit sprechen. Was genau ein Kredit ohne SCHUFA ist, welche Vorteile er bringt und welche Anbieter und Möglichkeiten es gibt – damit befasst sich der folgende Text.

SCHUFA und KSV – Aufgaben und Tätigkeiten

Die SCHUFA und die KSV haben – genau wie vergleichbare Institutionen – die Aufgabe, Unternehmen und Gewerbetreibende vor finanziellen Schäden zu schützen. Sie sollen analysieren, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass es im Falle eines Kredites oder Vertragsabschlusses zu einem Zahlungsausfall kommt.

Hierfür nutzen die Organisationen zahlreiche Informationen. Handyverträge, die Kontoeröffnung, eine Hypothek oder das geleaste Fahrzeug. Alles wird in der SCHUFA wie auch bei den anderen Unternehmen gespeichert. Bezahlt man seine Verpflichtungen regelmäßig, bleibt die SCHUFA neutral.

Zahlt man einen Kredit oder eine Verbindlichkeit erfolgreich und in der geforderten Summe, ohne Probleme oder Zahlungsverzug ab, dann gibt es hierfür positive Einträge. Solche positiven Einträge wirken sich immer sehr gut auf die Kreditvergabe aus. Sie zeigen, dass es sich um eine vertrauenswürdige Person handelt und das der Gläubiger seine Verpflichtungen bezahlt. Mit einem solchen Eintrag steht einem weiteren Kredit in der Regel nichts mehr im Weg.

Wer jedoch in Zahlungsschwierigkeiten kommt, einen Kredit verspätet oder gar nicht zurückbezahlt oder zum Beispiel Schulden aus einem Handyvertrag hat, der bekommt einen negativen Eintrag in der Kartei.

So wie der positive Eintrag ein riesiges Plus bei der Kreditvergabe ist, so ist der negative Eintrag stets mit enormen Schwierigkeiten verbunden. Ein einzelner negativer Eintrag bedeutet in den meisten Fällen bereits das Aus für einen zukünftigen Kredit. Unter Umständen sogar dann, wenn es zudem weitere positive Einträge gibt.

Informationsrecht und Selbstauskunft

Die Erfassung von finanziellen Informationen ist ein heikles Thema und die Arbeit von SCHUFA, KSV und Co sind unter Umständen mit ernsten Konsequenzen und vielen Auswirkungen für die Menschen verbunden.

Dies ist auch dem Gesetzgeber bekannt. Er hat daher den Menschen ein Recht auf Auskunft eingeräumt. In Österreich kann zum Beispiel jeder Staatsbürger einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft mit allen Informationen, die über in der Kartei gespeichert sind einholen. Bei den anderen Organisationen wie die SCHUFA und in anderen Ländern sind die gesetzlichen Bestimmungen ähnlich.

Eine solche Selbstauskunft ist übrigens ein praktisches und sinnvolles Mittel, welches man durchaus einmal im Jahr nutzen sollte. Manch einer wird überrascht sein über die Informationen, die sich hier finden. Darüber hinaus haben Menschen bei der Speicherung von falschen Daten Anspruch auf Rechtsschutz und Löschung. Das setzt jedoch voraus, dass man zunächst von solchen falschen Informationen Kenntnis bekommt. Über eine Selbstauskunft wird das möglich.

Welche Daten werden in KSV und SCHUFA gespeichert?

Der Kredit ohne Schufa – was ist das?

Möchte man einen Kreditbeantragen, dann wird von dem Kreditinstitut oder Bank in der Regel zunächst eine Auskunft von dem KSV, dem Kreditschutzverband, eingeholt. Bei diesem handelt es sich um ein Register, vergleichbar mit der deutschen SCHUFA. Außerdem werden in der Regel auch die Daten der deutschen SCHUFA mit abgefragt, die ihre Informationen in die gesamte EU übermittelt. Bei beiden Institutionen werden Informationen zur Bonität, etc. festgehalten und der Kreditnehmer wird anhand eines Scores mit seiner Kreditwürdigkeit bewertet.

Ein Kredit ohne SCHUFA bzw. KSV wird unabhängig von dem Score beim Kreditschutzverband oder bei der Schuldnerfachauskunft vergeben. Das bedeutet, dass die Kreditinstitute in der Regel auf eine Abfrage des Scores verzichten. Das ist jedoch nicht immer der Fall. Bei einigen Kreditinstituten bezieht sich der Kredit ohne SCHUFA auf einen Kredit, der nicht der SCHUFA oder dem KSV gemeldet wird und demnach dort auch nicht erscheint.

Die Vorteile von einem Kredit ohne SCHUFA

Ein Kredit ohne SCHUFA ist praktisch, da auf diesem Wege auch Menschen mit einer schlechten finanziellen Situation oder mit Schwierigkeiten in der Vergangenheit gute Chancen haben, einen Kredit zu bekommen. Da der Score von Instituten wie KSV oder SCHUFA unerheblich ist, bekommt auch bei bei einem Eintrag in den Registern dieser Einrichtungen noch einen Kredit.

Darüber hinaus erscheint ein Kredit ohne SCHUFA anschließend bzw. während seiner Laufzeit nicht in den Registern des KSV oder der SCHUFA. Er wirkt sich also nicht auf diese Verzeichnisse aus und ändert auch nicht den Score. Für diese Institute hat es den Kredit also de facto niemals gegeben.

Die Nachteile eines Kredites ohne SCHUFA und KSV

Auf der anderen Seite sind Kredit ohne Abfrage der SCHUFA und der KSV aufgrund des höheren Risikos auch mit einigen Nachteilen verbunden. Diese spiegeln sich insbesondere bei der Kreditsumme wieder. Ein Kredit ohne SCHUFA ist in der Regel immer ein Kleinkredit.

Die Summen liegen in der Regel zwischen 100 und 1500 Euro. Einige Anbieter sind hier etwas großzügiger, andere hingegen sind lieber vorsichtig, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Welche Kreditsummen verfügbar sind, hängt am Ende von dem jeweiligen Kreditinstitut ab. Eines ist jedoch sicher: Die Summen sind im Vergleich zu einem klassischen Kredit deutlich geringer.

Ein weiterer Nachteil, den man bei einen Kredit ohne SCHUFA oder KSV akzeptieren muss, sind die höheren Zinssätze. Da Kredite ohne SCHUFA für die Banken und Kreditgeber mit einem deutlich höheren Risiko verbunden sind, wirkt sich dies auf den Zinssatz aus. Hier mag aber manch einer sagen, dass ein teurer Kredit besser ist als gar keiner.

Gibt es beim SCHUFA- / KSV-freien Kredit eine Bontitätsprüfung?

Ja. Nur weil die Kreditgeber vor der Genehmigung des Kredites keine SCHUFA oder KSV Auskunft einholen, bedeutet das natürlich nicht, dass keine Bonitätsprüfung erfolgt. Diese erfolgt jedoch nach internen Richtlinien und ist in der Regel deutlich weniger streng, als wie dies bei klassischen Krediten der Fall ist. Aus diesem Grund bekommen hier auch Menschen mit schlechter SCHUFA oder KSV einen Kredit, wenn sie die Anforderungen und Kriterien erfüllen können.

Welche Voraussetzungen gibt es für einen Kredit ohne SCHUFA?

Ein Kredit ohne SCHUFA oder KSV bedeutet lediglich, dass für die Beantragung keine Informationen von der Schuldnerfachauskunft oder der Kreditschutzvereinigung eingeholt wird. Er bedeutet nicht, dass keine Bonitätsprüfung erfolgt. Da Informationen von KSV und SCHUFA jedoch wegfallen, ist der Kreditgeber in der Regel deutlich neutraler und die Chancen auf einen Kredit sind um ein Vielfaches besser.

Dennoch muss man auch hier einige Voraussetzungen erfüllen. So muss der Antragsteller zum Beispiel über ein monatliches, festes Einkommen verfügen welches ausreichend ist, um den Kredit zurückzuzahlen. In der Regel bedeutet das, dass man nicht freiberuflich oder selbstständig tätig sein darf und dass das monatliche Einkommen über den in Österreich geltenden Pfändungsfreibeträgen liegt.

Hinzu kommen unter Umständen auch hier Sicherheiten oder weitere Bedingungen, die der Anbieter individuell festlegen kann. Auch aus diesem Grund ist es wichtig, vor dem Abschluss eines Vertrages die verschiedenen Anbieter im Internet sorgfältig zu vergleichen.

Für den Kredit gilt allgemein, dass Arbeitslose, Geringverdiener sowie Selbstständige und Freiberufliche keinen SCHUFA-freien Kredit beantragen können.

Für wen eignet sich der Kredit ohne SCHUFA?

Ein Kredit ohne SCHUFA oder KSV Auskunft eignet sich insbesondere für Menschen, die in der Vergangenheit in Zahlungsschwierigkeiten geraten sind und über einen Eintrag in der SCHUFA, der KSV oder bei einem ähnlichen Dienstleister verfügen. Außerdem bietet sich ein SCHUFA-freier Kredit in Fällen an, wo das Scoring der SCHUFA nicht ausreichend ist oder wo es aufgrund der wirtschaftlichen Verhältnisse schwierig ist, einen Kredit zu bekommen.

Ein Kredit ohne SCHUFA ist jedoch niemals automatisch eine Kreditgarantie. Auch hier erfolgt in der Regel eine interne Prüfung und es gilt – wie oben beschrieben – Vorgaben und Kriterien zu erfüllen. Auch ein Kredit ohne KSV oder SCHUFA kann also unter Umständen von den Banken oder Kreditgebern abgelehnt werden, wenn die Voraussetzungen nicht erfüllt sind, Sicherheiten fehlen, etc.

Woran erkannt man seriöse Anbieter?

Im Internet gibt es zahlreiche Anbieter, die mit Krediten ohne SCHUFA, KSV und ähnlichem werben. Doch hier ist Vorsicht geboten. Nicht alle Anbieter sind auch seriös. Diese lassen sich oft jedoch einfach erkennen. Einige Kriterien, die für ein unseriöses Unternehmen sprechen sind zum Beispiel:

• Kostenpflichtige Bearbeitung der Verträge
• Gebühren müssen im Voraus gezahlt werden und werden nicht erstattet
• Fehlende, wenige transparente oder unvollständige Informationen
• Fehlende Kontakt- und Support-Möglichkeiten
• Finanzsanierungsunternehmen

Viele Anbieter im Internet stellen Kredite gegen eine Gebühr zur Verfügung. Das ist in einigen Fällen völlig OK. Dabei sollte es sich jedoch stets um eine Vermittlungsgebühr handeln. Diese bekommt das vermittelnde Unternehmen, wenn es erfolgreich einen Kredit vermittelt.

Bearbeitungsgebühren oder Antragsgebühren hingegen sprechen für ein unseriöses Unternehmen. Das gilt auch dann, wenn eine Agentur Vermittlungsgebühren bereits im Vorfeld verlangt oder die Erstattung der Kosten bei Ablehnung verweigert. Handelt es sich bei dem Anbieter selbst um einen Kreditgeber, der das Geld selbst verleiht, dann kann er keine Gebühren für die Vermittlung, etc. erheben.

Ein seriöser Anbieter stellt darüber hinaus alle Informationen vollständig und transparent zur Verfügung. Das gilt insbesondere für wichtige Dinge, wie die Laufzeit oder die Zinsen. Finden sich hier keine, nur wenig transparente oder unvollständige Informationen, dann heißt es Finger weg!

Dasselbe gilt übrigens auch dann, wenn es keine ausreichenden Kontaktmöglichkeiten gibt. Ein seriöser Anbieter ist immer per E-Mail oder telefonisch – über eine kostenlose oder eine lokale Rufnummer – zu erreichen. Immer häufiger wird außerdem auch ein Live-Chat angeboten. Gibt es nur teure Hotlines, dann sollte man auch hier lieber die Finger weg lassen.

Schließlich findet man vor allem in Österreich viele Webseiten und Unternehmen, die sich als „Finanzsanierungsbetrieb“ oder „Finanzsanierungsunternehmen“ bezeichnen. Auch von diesen sollte man sich lieber bereits im Vorfeld distanzieren. Bei einem Kredit handelt es sich schließlich nicht um eine Sanierung der Finanzen.

Wer übrigens auf der sicheren Seite stehen möchte, der holt sich über die Anbieter im Internet bereits im Vorfeld einige Informationen ein. Auch Vergleichsportale und Webseiten, die sich auf die Vergabe von Krediten spezialisiert haben, sind eine sinnvolle Anlaufstelle, um sich über einen Anbieter zu informieren und einen seriösen und günstigen Kreditgeber zu finden.

Welche Anbieter für SCHUFA- und KSV-freie Kredite gibt es?

Im Internet finden sich zahlreiche Anbieter, die einen Kredit ohne SCHUFA oder KSV zur Verfügung stellen. Darüber hinaus sind häufig auch kleinere Banken dazu geneigt, bei einem Kredit auf die SCHUFA Auskunft oder den Auszug aus der KSV-Kartei zu verzichten.

Welcher Anbieter der Richtige ist, dass muss jedoch für sich selbst entscheiden. Ausschlaggebend sind hier Dinge wie die Kreditsumme, die angebotene Laufzeit oder auch die Zinsen. Außerdem können die Bedingungen, die für die Kreditvergabe gelten, wichtig sein, wenn es darum geht, eine passende Bank bzw. ein passendes Kreditinstitut zu wählen.

Eine Suche im Internet sollte hier die erste Wahl sein. Auf diesem Wege findet man schnell einige Anbieter sowie einige Vergleichsseiten, die es ermöglichen die verschiedenen Anbieter genauer zu beobachten. Wie bei der Eröffnung eines Kontos sollte man sich auch hier ausreichend Zeit nehmen, um sich gründlich über das Thema und die Anbieter zu informieren, bevor man sich schließlich für einen Kredit entscheidet.

Übrigens: Bei den meisten großen Banken gelten strenge interne Richtlinien für die Kreditvergabe. Diese beinhalten in den meisten Fällen auch das Einholen einer Auskunft der SCHUFA, KSV oder von anderen Organisationen in der EU.

Das bedeutet, dass die Hausbank bei einer schlechten SCHUFA oftmals nicht der richtige Ansprechpartner für einen Kredit ist.

Selbst wenn das Konto stets gefüllt ist und über Jahre mit einem Dispo-Kredit existiert, ohne das es zu Problemen gekommen ist, kann man hier in der Regel die Bestimmungen nicht umgehen und keinen Kredit anbieten. Bei kleineren Summen ist bestenfalls eine Erhöhung des bereits vorhandenen Dispositionskredits oder des Limits der Kreditkarte nach Absprache möglich.

Wann erfolgt die Auszahlung des Kredits?

Wie schnell die Auszahlung des Kredits ohne SCHUFA erfolgt, ist abhängig von dem jeweiligen Kreditinstitut. Dinge wie Bearbeitungszeit der Anträge und für die Bonitätsprüfung, etc. sind nur einige der Faktoren, die auf die Auszahlung Einfluss haben.

Im Rahmen der Kreditvergabe bzw. bei der Antragsstellung sollte der Kreditgeber hier jedoch ausführliche Informationen geben. In der Regel ist mit einer Dauer von sieben Tagen nach der Antragsstellung zu rechnen. Einige Banken und Kreditinstitute bieten darüber hinaus einen besonderen Express-Kredit an. Dieser ist meist mit einem Aufpreis verbunden, dafür ist die Auszahlung jedoch unter Umständen bereits nach 24 – 72 Stunden möglich.

Wer auf der sicheren Seite sein möchte, sollte einen Kredit nicht in letzter Minute beantragen, sonder ca. ein bis zwei Wochen vor der geplanten Ausgabe.

Auf diese Weise hat man ausreichend Zeit, um die notwendigen Unterlagen einzureichen und kann der Bank Zeit für die Bearbeitung geben. Häufiges Anrufen oder Mailen im Bezug auf den laufenden Kreditantrag erweist sich hier übrigens fast immer als wenig erfolgreich. Den zusätzlichen Aufwand kann man sich also ohne Weiteres ersparen.

Tipps und Tricks für die Kreditvergabe

Manchmal ist es auch bei einem SCHUFA-freien Kredit schwierig, eine Genehmigung zu bekommen. In einigen Fällen kann es darüber hinaus sinnvoller sein, einen regulären Kredit zu beantragen.

Das ist etwa dann der Fall, wenn eine höhere Kreditsumme benötigt wird, oder wenn man sich die hohen Zinsen eines SCHUFA-freien Kredites sparen möchte. In diesen Fällen gibt es einige Tipps und Tricks, um dennoch zu einem Kredit zu kommen. Diese sind im Überblick:

• Kreditantrag im Ausland
• Antrag bei verschiedenen Banken
• Sicherheiten bieten
• Bürgen bestellen

Eine Möglichkeit, dennoch zu einem Kredit zu kommen, ist die Antragsstellung im Ausland bzw. bei einer Bank oder einem Kreditinstitut, welches seinen Sitz im Ausland hat. Hier gelten oftmals andere Regelungen und Bestimmungen. Außerdem fragen viele Kreditinstitute lediglich die nationalen Schuldner-Karteien ab, nicht jedoch die Daten aus dem Ausland, wie zum Beispiel der KSV.

Verschiedene Banken haben unterschiedliche Vergaberichtlinien und Kriterien für ihre Kredite. Das bedeutet, dass es durchaus sinnvoll ist, seinen Antrag nach der Ablehnung bei einer anderen Bank zu beantragen. Sicherheiten, die bei einer Bank nicht ausreichend waren oder Kriterien, die nicht zu erfüllen waren, können bei einem anderen Kreditinstitut unter Umständen durchaus für die Vergabe eines Kredites reichen.

Ein Kredit ohne SCHUFA ist für die Banken immer mit einem höheren Risiko verbunden. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, die Sicherheiten zu erhöhen. Beleiht man zum Beispiel ein Fahrzeug, eine Eigentumswohnung oder das eigene Haus, dann kann man auf diese Weise die Aussichten auf eine positive Entscheidung bei der Kreditvergabe deutlich verbessern.

Sollte hingegen gar nichts mehr gehen, dann kann es durchaus – als letzter Ausweg – sinnvoll sein, einen Bürgen zu bestellen. Dieser bürgt mit seinem eigenen Einkommen oder mit seinen Sicherheiten für die Zahlung.

Kommt der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nach, dann holt sich die Bank das Geld von dem Bürgen wieder. Aus diesem Grund gelten für einen Bürgen meist dieselben Voraussetzungen und Kriterien wie für den Kreditnehmer selbst. Aufgrund der großen Verpflichtung und der hohen Verantwortung tun sich viele Menschen darüber hinaus schwer, als Bürge aufzutreten.

Fazit und Zusammenfassung

Ein Kredit ohne SCHUFA ist ein kleiner Kredit, der von Banken und Kreditinstituten ohne SCHUFA- oder KSV Abfrage vergeben wird. Aufgrund des höheren Risikos sind die Kreditsummen im Vergleich zum klassischen Kredit deutlich geringer. Außerdem sind die Zinssätze höher. Dafür bekommen auch Menschen mit schlechter KSV oder SCHUFA so unter Umständen einen Kredit. Ein Kredit ohne SCHUFA ist jedoch keine Garantie, dass ein Antrag auch genehmigt wird.

Die Banken führen auch hier interne Bonitätsprüfungen durch und haben Kriterien und Bedingungen für die Kreditvergabe, die erfüllt werden müssen. Zudem sind Kredite ohne SCHUFA in der Regel nicht für Arbeitslose, Geringverdiener, Studenten, etc. verfügbar.

Entsprechende Anbieter und Kreditvermittler findet man im Internet. Hier sollte man vor der Entscheidung für ein Kreditinstitut gründlich vergleichen, um einen seriösen und günstigen Anbieter zu finden, der darüber hinaus auch zu dem Kreditnehmer und seinen Wünschen passt.

Wird ein Kredit ohne SCHUFA abgelehnt, dann ist es oft sinnvoll, sein Glück bei einer anderen Bank zu versuchen. Jede Bank hat eigene Kriterien für die Kreditvergabe. Außerdem kann es helfen, einen Kreditantrag im Ausland zu stellen oder bessere Sicherheiten zu bieten.

Als letzte Möglichkeit hat der Antragsteller darüber hinaus die Möglichkeit, einen Bürgen zu bestellen. Dieser haftet im Falle von Verzug und Zahlungsausfall für den Kredit. Einen Bürgen zu finden, ist aufgrund der großen Verantwortung meist nicht einfach.

Ratgeber Kredit ohne Bonitätsprüfung in Österreich – wie gehe ich vor?

Der Kredit ohne Bonitätsprüfung ist in Österreich sehr beliebt und wird häufig über das Internet angefragt und berechnet. Anzumerken ist, dass Kredite in der Regel eine KSV Prüfung und einen Einkommensnachweis erfordern, um von Seiten der Bank genehmigt zu werden.

Wer diese Auskünfte nicht erteilen möchte, oder über Einträge bei der KSV verfügt, bekommt den Kredit in Österreich bei vielen Banken verweigert. Es ist daher wichtig, sich genau zu informieren, wo man einen Kredit ohne KSV Prüfung, bzw. ohne Prüfung der Bonität anfragen kann.

Warum sind Kredite ohne KSV in Österreich beliebt?

Kredite ohne KSV sind in Österreich vor allem bei Menschen gefragt, die in sehr schwierigen finanziellen Lagen sind. Wer trotz negativem Eintrag bei der KSV einen Kredit braucht, nutzen diesen z.B. häufig, um die Kosten für die Miete, oder aber auch für Strom und für Wasser zu bezahlen. Auch werden Kredite ohne Auskunft der Bonität verwendet, um die Kosten für eine Reparatur am Haus oder am Auto zu bezahlen.

Oftmals werden solche Kredite auch unter dem Namen Schweizer Kredit beworben. Sie sind nicht mit klassischen Krediten mit Sofortzusage über das Internet zu vergleichen, da oftmals andere Bedingungen gelten und die Bonität der Kreditnehmer nicht über den klassischen Weg geprüft wird.

Dennoch will die Bank, die einen Kredit ohne Schufa vergibt die Bonität des Kreditnehmers prüfen. Das bedeutet konkret, dass auch darüber nachgedacht wird, wie hoch das Risiko eines Kreditausfalls ist. Je höher das Risiko des Ausfalls ist, desto höher sind in der Regel die Kosten, die für den Kredit entstehen, bzw. desto höher sind die Gebühren und Zinsen, die gezahlt werden müssen.

• Als Notfallkredite zur Zahlung der Miete
• Als Kredite zur Überbrückung
• Zur Zahlung von Strom, Wasser oder Heizung
• Bei unerwarteten Rechnungen z.B. über Autoreparaturen

Die Kredite können in Österreich über Kreditrechner über das Internet berechnet werden. Dabei sind verschiedene Angaben zu machen.

Wie kann ich meine monatliche Kreditrate berechnen?

Bei einem Kredit ohne Prüfung der Bonität kann die monatliche Kreditrate sehr einfach mit Hilfe eines Ratenrechners berechnet werden. Dieser hilft dabei, entsprechend einen Kredit komplett hinsichtlich der monatlichen Kosten zu berechnen.

In der Praxis bedeutet dies, dass die Kreditsumme eingegeben werden muss, der Zinssatz und natürlich auch die Laufzeit des Kredites.

Aus diesen Daten kann der Kreditrechner genau ermitteln, welche monatliche Rate bezahlt werden muss, damit der Kredit zum Ende der Laufzeit auch komplett abbezahlt worden ist.

Wozu dient die KSV in Österreich?

Die KSV in Österreich ist vergleichbar mit der Schufa in Deutschland. Sie sammelt Daten über Kreditnehmer und über deren Zahlungsverhalten. Sollte ein Kredit oder eine Rechnung nicht bezahlt worden sein, so kann ein negativer Eintrag bei der KSV für eine Person bestehen.

Wer bei einer Bank einen Kredit anfragt wird in der Regel hinsichtlich Eintragungen bei der KSV unter die Lupe genommen.

Sollten Eintragungen existieren ist es über den herkömmlichen Weg in der Regel nicht möglich, einen Kredit aufzunehmen. Das bedeutet konkret, dass man z.B. über das Internet nach einem Kredit ohne KSV suchen muss.

Unter den folgenden Pseudonymen wird ein passender Kredit gefunden werden:

• Kredit ohne KSV Auskunft
• Kredit ohne Schufa Auskunft
• Schweizer Kredit
• Kredit ohne Bonitätsprüfung
• Privatkredit
• Kredit ohne Einkommen

Wer nach diesen Begriffen im Internet in Österreich sucht, hat die Chance, dass er viele unterschiedliche Angebote finden kann, um einen Kredit für die eigene Situation zu finden. Zu beachten ist, dass die Kreditangebote sehr unterschiedlich sein können und man definitiv mehrere Kredite vergleichen muss, bevor man sich für einen entscheidet.

Je nach Berufsgruppe und je nach finanzieller Situation gibt es in Österreich unterschiedliche Kredite.

Neben dem klassischen Kredit für Arbeitslose, Privatpersonen oder dem Kredit ohne Auskunft bei der KSV gibt es auch Kredite für Geringverdiener in Österreich.

Wodurch zeichnen sich Kredite für Geringverdiener aus?

Ein Kredit für Geringverdiener zeichnet sich in Österreich dadurch aus, dass er zu besonders fairen Konditionen mit einer sehr langen Laufzeit aufgenommen werden kann.

Das bedeutet konkret, dass nicht nur hohe Kreditsummen von mehreren tausend Euro, sondern auch geringe Kreditsummen von wenigen hundert Euro aufgenommen werden können. Die Laufzeit der Kredite liegt nicht gerade selten bei z.B. 10 Jahren und so können die Geringverdiener den Kredit mit kleinen monatlichen Raten abbezahlen.

• Lange Laufzeiten (z.B. 10 Jahre oder länger)
• Geringe und hohe Kreditsummen möglich
• Minimale monatliche Raten möglich
• Faire effektive Jahreszinssätze

Beim Vergleich einzelner Kredite für Geringverdiener ist es zu empfehlen, dass auf den effektiven Jahreszinssatz geachtet wird. Je niedriger der effektive Jahreszinssatz ausfällt, desto geringer sind auch die Kosten, die für den Kredit aufgerufen werden.

Auch bei langen Kreditlaufzeiten ist es möglich, dass ein sehr niedriger Jahreszinssatz aufgerufen wird. Das bedeutet, dass neben der Kreditsumme nur geringe Summen für die monatlichen Raten aufgebracht werden müssen, um die Zinsen zum Kredit zu entrichten.

Kredite ohne Einkommensnachweis – ein Klassiker?

Der Kredit ohne Einkommensnachweis ist ebenfalls ein Kredit für Personen, die kein geregeltes Einkommen haben, oder deren Einkommen recht niedrig ist. In der Praxis bedeutet dies, dass zum Beispiel Selbstständige nach einem solchen Kredit suchen.

Das liegt daran, dass Selbstständige zum Teil sehr unterschiedlich hohe Einkommen haben und es gar nicht so leicht ist, das Einkommen voraussagen zu können. Mal gibt es bei Selbstständigen Personen Monat mit einem besonders guten Einkommen und mal Monate, bei denen kaum Geld verdient wird.

Ebenso gilt dies für Saisonkräfte, die zum Beispiel im Sommer während der Urlaubsaison ein gutes Gehalt haben und im Winter fast gar kein Gehalt haben. In diesen Fällen ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis in jedem Fall von Vorteil.

• Für Selbstständige
• Für Saisonarbeiter
• Für Geringverdiener
• Für Studenten
• Für Hausfrauen

Die Zielgruppe des Kredites ohne Einkommensnachweis ist in der Regel Personen, die über kaum, bzw. gar kein Einkommen verfügen, oder aber auch Personen, die nur sehr unregelmäßig ein Einkommen erzielen, welches auch sehr variabel sein kann.

Kredit von Privat zu Privat – lohnt sich das?

Es besteht die Option, dass Kredite von Privat zu Privat vergeben werden können. Dies ist vor allem dann zu empfehlen, wenn man sich mit seinem Kreditnehmer gut versteht und wenn das gegenseitige Vertrauen vorhanden ist.

Generell sollte jedoch auch bei einem Kredit von Privat zu Privat ein entsprechender Kreditvertrag aufgesetzt werden. Nur wenn dieser Kreditvertrag existiert ist es möglich, dass der Kredit wirklich zu guten Konditionen aufgenommen werden kann und die komplette Abwicklung fair und korrekt über die Bühne geht.

Kredite von Privat zu Privat können für Personen ohne festes Einkommen sehr attraktiv sein. Da die Konditionen hier deutlich besser sein können, als es bei einem Kredit ohne KSV der Fall ist, lohnt es sich, mit entsprechenden Geldgebern zu sprechen.

In der Praxis werden Kredite von Privat auch z.B. innerhalb von Familien oder im Freundeskreis vergeben. Dabei sollte jedoch bedacht werden, dass Finanzgeschäfte unter Freunden nicht immer zu empfehlen sind und es sehr verschiedene Meinungen dazu gibt. Es ist daher zu empfehlen, dass Kredite von Privat zu Privat auch nur im Notfall ausgeübt werden.

• Niedriger effektiver Jahreszinssatz kann vereinbart werden
• Individuelle Laufzeit und Ratenzahlung möglich
• Kredit kann Freundschaft oder Verhältnis belasten
• Schriftlicher Kreditvertrag (z.B. mit Muster aus dem Internet) sollte unbedingt aufgesetzt werden

Der effektive Jahreszinssatz bewegt sich häufig im Bereich von etwa 3 bis 6% p.a., wenn man sich für einen Kredit unter Privatpersonen entscheidet. Wer einen Kredit über das Internet entscheidet, muss meist höhere Zinsen von zum Teil 10% p.a. oder sogar darüber hinaus bezahlen.

Ist der Dispokredit eine Alternative für den Privatkredit oder den Kredit ohne KSV?

Ja, unter Umständen kann der Dispokredit in jedem Fall eine interessante Alternative für den Kredit ohne KSV sein.

Dies ist vor allem dann der Fall, wenn man ein Girokonto bei einer Bank in Österreich hat und hier die Möglichkeit hat, einen Dispokredit aufzunehmen.

Das Girokonto wurde in der Regel vereinbart, bzw. entsprechend angelegt, als man noch keinen KSV Eintrag hatte oder als die eigene Bonität noch sehr gut war. Auch wenn dies nicht mehr aktuell der Fall ist, besteht noch die Möglichkeit, dass ein Kredit ohne Schufa in Form eines Dispokredites aufgenommen werden kann.

Dispokredite können in Österreich zu verschiedenen Zinssätzen aufgenommen werden. Das bedeutet in der Praxis, dass die Kredite zum Teil zu Zinssätzen in Höhe von 6,63 oder 6,90% Zinsen p.a. effektiv aufgenommen werden können. Die Kredite sind damit meist günstiger, als wenn ein Kredit bei einem Kreditinstitut ohne Schufa angefragt wird.

• Kredite bis 500 oder gar 1.000 Euro möglich
• Effektiver Jahreszinssatz häufig unter 10% pro Jahr
• Attraktive und einfache Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen

In der Praxis sollte daher darauf geachtet werden, wie viel Dispokredit bei der eigenen Bank möglich ist und natürlich auch, zu welchem Zinssatz der Dispokredit aufgenommen werden kann.

In den meisten Fällen wird der Dispokredit bereits bei der Eröffnung des Kontos mit einem Wert von 500 oder gar 1.000 Euro definiert. Diese Summe kann maximal in Form des Dispokredites aufgenommen und eingesetzt werden und sorgt dafür, dass ein zinsgünstiges Darlehen wahrgenommen werden kann.

In der Praxis sollte der Dispokredit jedoch nicht dauerhaft genutzt werden, da somit in jedem Fall entsprechende Zinsen gezahlt werden müssen, die man sich sonst wohl auch hätte sparen können.

In der Praxis ist der Dispokredit eine interessante Möglichkeit, wenn man wirklich gute Zinskonditionen sucht und die sonst nirgendwo bekommt.

Er kann dabei helfen, wenn kurzfristig eine Rechnung oder aber auch Teile der Miete bezahlt werden müssen, was sonst nicht immer der Fall ist. In der Praxis denken leider zu wenig Menschen daran, dass ein Girokonto mit Dispokredit natürlich auch eine interessante Option darstellen könnte, wenn man kurzfristig knapp bei Kasse ist und zum Beispiel über einen Eintrag bei der KSV verfügt und deshalb keine Bonitätsprüfung zu empfehlen ist.

Wann sind Kredite ohne KSV zu empfehlen?

Kredite ohne KSV sind in verschiedenen Notsituationen in jedem Fall zu empfehlen. Dabei sollte im Vorfeld darüber nachgedacht werden, wie diese Kredite in jedem Fall abbezahlt werden können. Die monatliche Rate und die gesamte Laufzeit des Kredites lassen sich problemlos online ermitteln.

Das bedeutet, dass genau ermittelt werden kann, wie viel Geld jeden Monat für den Kredit aufgebracht werden muss. In der Praxis ist es notwendig, dass die entsprechenden Kredite ohne Probleme online über viele Jahre berechnet werden und mit der eigenen Einkommenssituation verglichen werden. Wenn alles passt und man wirklich sicher ist, dass man die Raten auch bezahlen kann, kann der Kredit meist ohne Probleme aufgenommen werden.

Welche Nachteile und Probleme können bei einem Kredit ohne Prüfung der Bonität auftreten?

Wer sich dazu entscheidet, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufzunehmen muss sich bewusst sein, dass dieser Kredit deutlich teurer sein kann, als es bei einem klassischen Kredit der Fall ist, bei welchem die Bonität geprüft wird.

Dies liegt in der Praxis daran, dass viele Kredite ohne Prüfung der Bonität in jedem Fall entsprechend teuer sind, weil die Bank ein Risiko eingeht, dass sie bei einem Kunden mit positiver Bonität nicht eingeht. Das bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls der Zahlung bei diesem Kredit deutlich höher sein kann, als wenn man sich für einen klassischen Kredit entscheidet.
In der Praxis wird der Kredit ohne KSV Prüfung, bzw. ohne Prüfung der Bonität oder Liquidität vor allem von Personen aufgenommen, die sonst keine Chance hätten, ein Darlehen oder einen Kredit aufzunehmen.

Dennoch sollte der Kredit genau geprüft werden, bevor er aufgenommen wird. In der Praxis bedeutet dies, dass genau berechnet werden muss, welche Kosten aufkommen und natürlich auch, ob ein Dispokredit oder aber auch ein Kredit von einer Privatperson nicht attraktiver und einfacher sein könnten. Je niedriger die Kosten für einen Kredit ohne Schufa sind, desto geringer sind auch entsprechend die Belastungen, die jeden Monat aufgenommen werden müssen.

Kann ich den Kredit frühzeitig zurückzahlen?

Es besteht unter Umständen die Option, dass der Kredit frühzeitig zurückgezahlt werden kann. Vor allem bei so genannten Verbraucherkrediten oder Konsumentendarlehen ist es denkbar, dass diese deutlich vor ihrer eigentlichen Fälligkeit bezahlt werden. In der Praxis sorgt dies dafür, dass der Kreditnehmer seinen kompletten Kredit deutlich früher abwickeln kann und damit in jedem Fall auch Geld sparen kann.

Bereits vor Abschluss des Kreditvertrages sollte genau geprüft werden, ob der Kredit frühzeitig zurückgezahlt werden kann. Wenn dies der Fall ist, ist es möglich, dass jede Menge an Zeit gespart werden kann. Über das Internet kann auch in diesem Fall recherchiert werden, wo die Kredite besonders schnell und preisgünstig zurückgezahlt werden können.