Sofortkredite gewinnen in Deutschland an Beliebtheit, was auch daran liegt, dass sie inzwischen sehr bequem und günstig aufgenommen werden können.
Wer sich für einen Sofortkredit interessiert, der wird feststellen, dass der Vergleich online sehr leicht vollzogen werden kann und dass binnen weniger Minuten ein passendes Angebot identifizier werden kann.
Sofortkredit Vergleich in Deutschland – Aktuelle Angebote
Für den Sofortkredit Vergleich empfiehlt es sich in Deutschland, einen Kreditrechner zu verwenden. Kreditrechner haben meist die Daten aus einer großen Anzahl an Krediten hinterlegt.
Das bedeutet, dass sie mehrere Kreditangebote parallel berechnen können und aus denen einen attraktiven Kredit ermitteln können. Wer sich mit Hilfe des Sofortkreditvergleiches einen passenden Kreditsuchen möchte, muss dafür eigentlich nur zwei Dinge wissen:
- Die Kreditsumme, die aufgenommen werden soll
- Die Laufzeit, über welche der Kredit abgeschlossen werden soll
Die Kreditsumme wird meist durch das Projekt, bzw. durch das Vorhaben definiert, dass mit dem Kredit umgesetzt werden soll.
Das bedeutet, dass wenn man z.B. ein Angebot für bestimmte Arbeiten vorliegen hat, oder den Preis von etwas kennt, was man kaufen möchte, damit ohne Probleme und sehr schnell der Kreditbetrag definiert wird.
Durch die Laufzeit wird meist auch direkt die Summe der monatlichen Rate beeinflusst, welche gezahlt werden soll. Wer nicht weiß, wie hoch die Rate ist, die er jeden Monat zurückzahlen kann, der sollte dies im Vorfeld unbedingt ermitteln. Nur so lässt sich ein Kredit abschließen, der auch problemlos zurückgezahlt werden kann.
- Faustregel für Sofortkredite: kürzere Laufzeiten und niedrige Kreditsummen sorgen für niedrige Kosten/Zinssätze!
Die Kosten werden in der Regel in monatlichen Raten durch den Kreditgeber eingezogen. Das bedeutet konkret, dass durch die monatliche Rate zum einen der Kredit zurückgezahlt wird und zum anderen natürlich auch die Zinsen gezahlt werden, die die Bank für das Verleihen des Kredites haben möchte.
Info: Aktuelle Statistiken zum Thema Kredit und Schulden gibt es bei Statista zum Nachlesen und in entsprechender Visualisierung der Daten.
Beispiele für Sofortkredite aus Deutschland:
Mit einem Kreditrechner können direkt mehrere Kredite parallel berechnet werden. Wer eine Kreditsumme in Höhe von 5.000 Euro beantragen möchte, kann dies aktuell zu folgenden Konditionen tun:
- swkbank sofortkredit ab 1,55% Zinsen eff. p.a. zu 60 Monaten Laufzeit
- Bank of Scotland ab 1,58% Zinsen eff. p.a. zu 60 Monaten Laufzeit
- 1822direkt ab 1,64 % Zinsen eff. p.a. zu 60 Monaten Laufzeit
Der effektive Jahreszinssatz p.a. ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Das bedeutet konkret, dass zum Beispiel die eigene Bonität einen Einfluss darauf hat, wie hoch der Zinssatz ausfällt. Je besser die Bonität, sprich je besser das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit gewesen ist, umso besser ist meist auch der Zinssatz, den die Bank dem Kreditnehmer anbieten kann.
Wer besonders niedrige Zinssätze nutzen möchte, sollte eine positive Bonität haben und in der Lage sein, den Kredit schnell zurückzuzahlen. Alternativ sollte nach einem Fix Zins Kredit gesucht werden, bei welchem der Zinssatz fest ist, unabhängig davon, welche Unterschiede es bei der Bonität gibt.
Quelle: https://www.guenstiger-sofortkredit-vergleich.de/
Welche Vorteile haben Online Kredite gegenüber klassischen Krediten aus Filialbanken?
Der Kredit aus dem Internet hat oftmals schlicht und einfach gesagt den Vorteil, dass er deutlich günstiger ist, als es bei einem Kredit aus einer Filialbank der Fall ist. Das bedeutet, dass der Kredit aus dem Internet ohne Probleme sehr leicht wahrgenommen werden kann und in jedem Fall mit einem niedrigeren Zinssatz beworben wird.
Das liegt daran, dass der effektive Jahreszinssatz p.a. niedriger definiert werden kann, da die Bank mit weniger Mitarbeitern und mit geringeren Kosten arbeiten kann. Es müssen keine Filialnetze unterhalten werden und grundsätzlich ist über das Internet vieles leichter zu arrangieren. Aus diesem Grund können Direktbanken aus dem Internet meist deutlich günstigere Konditionen bei einem Sofortkredit anbieten.
Kann ich durch Sondertilgungen die Laufzeit bei meinem Sofortkredit verkürzen?
Ja, es ist möglich, dass die Laufzeit des Sofortkredites deutlich verkürzt werden kann, wenn man sich dazu entscheidet, eine Sondertilgung zu vollziehen.
In der Beschreibung des Kreditangebotes steht in der Regel sehr genau erläutert, zu welchen Bedingungen eine Sondertilgung möglich ist und ob diese generell möglich ist. In der Regel ist es möglich, dass der komplette Kredit mit Hilfe der Sondertilgung innerhalb von wenigen Tagen wieder abbezahlt werden kann.
Im Vergleich zu einem Immobilienkredit sind Sondertilgungen bei klassischen Sofortkrediten sehr einfach möglich. Das bedeutet, dass die noch offene Kreditsumme sehr schnell zurückgezahlt werden kann und dass man in der Lage ist, den komplette Kredit durch eine einfache Überweisung zu tilgen.
- Sondertilgungen können die Laufzeit massiv verkürzen
- Sondertilgungen werden in der Regel kostenfrei ermöglicht
- Weihnachtsgeld oder Bonuszahlungen lassen sich bequem als Sondertilgung einbringen
Prämien, Bonuszahlungen und natürlich auch Gehaltserhöhungen sowie das Weihnachtsgeld oder das Urlaubsgeld werden häufig genutzt, wenn es darum geht, dass eine Sondertilgung geleistet werden kann.
Wie viel Geld jedes Jahr in Form einer Sondertilgung zusätzlich in den Kredit investiert wird muss jeder Kreditnehmer für sich selbst entscheiden. Die Auswahl der Kredite ist recht groß und auch der Umgang mit Sondertilgungen ist je nach Kreditgeber sehr unterschiedlich.
Welche Aussagekraft hat der effektive Jahreszinssatz p.a. bei einem Sofortkredit?
Der effektive Jahreszinssatz p.a. hat bei einem Sofortkredit eine große Aussagekraft. Das bedeutet konkret, dass je höher der effektive Jahreszinssatz ist, desto höher sind auch die Kosten, die für den Kredit anfallen. Wenn der Zinssatz geringer ist, kann man sich darüber freuen, dass der Kredit günstiger ist.
Langfristig gesehen macht es also Sinn, auf einen niedrigen effektive Jahreszinssatz p.a. zu achten. Der effektive Jahreszinssatz ist der einzige Zinssatz, der alle Kosten inkludiert, wenn es darum geht, dass ein günstiger Kredit gesucht wird.
Das bedeutet, dass auch die Nebenkosten oder andere Gebühren in diesem Zinssatz dargestellt werden. Es ist aus diesem Grund zu empfehlen, sich für einen Kredit zu entscheiden, der einen möglichst niedrigen effektiven Jahreszinssatz p.a. hat. Der so genannte Sollzins, der ebenfalls oft angegeben wird, beschreibt lediglich den reinen Zins auf den Kredit und inkludiert keine weiteren Kosten.
Über welche Laufzeiten werden Sofortkredite angeboten?
Sofortkredite werden mit Laufzeiten von ab 12 Monaten und bis meist ca. 120 Monaten angeboten. Das bedeutet, dass die Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren definiert werden kann. Es ist durchaus möglich, dass man die Laufzeit z.B. durch Sondertilgungen deutlich verkürzen kann.
Sollte es nicht gelingen, den Kredit innerhalb der Laufzeit abzubezahlen, kann man eine Anschlussfinanzierung wahrnehmen. Je nach Bank und je nach Kredit werden unterschiedliche Mindestsummen jeden Monat angegeben, die in jedem Fall getilgt werden müssen.
