Privatkonkurs in Österreich – Voraussetzungen, Fragen & Antworten

Der Konkurs ist ein rechtliches Verfahren, das von Bundesinsolvenzgerichten überwacht wird. Es wurde entwickelt, um Einzelpersonen und Unternehmen zu helfen, ihre Schulden ganz oder teilweise zu tilgen oder ihnen zu helfen, einen Teil ihrer Schulden zurückzuzahlen.

Bei einer Finanzkrise ist der Privatkonkurs manchmal die beste und/oder einzige Lösung. Wenn beispielsweise jemand unüberwindbare Schulden hat, oft aufgrund von Sonderereignissen wie Scheidung, verheerenden Krankheiten oder Unternehmensversagen, kann der Privatkonkurs der beste Weg sein, um Schulden zu beseitigen, die diese Person nie zurückzahlen könnte.

Der Konkurs kann Ihnen zwar helfen, Entlastung von Ihrer Schuld zu erhalten, aber es ist wichtig zu verstehen, dass die Erklärung des Konkurses einen ernsten, langfristigen Effekt auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Der Privatkonkurs wird auf Ihrer Kreditauskunft für 7-10 Jahre bleiben und Ihre Fähigkeit beeinflussen, Kreditkartenkonten zu öffnen und für Darlehen mit günstigen Zinssätzen eine Genehmigung zu erhalten. Deshalb ist es umso wichtiger sich mit allen relevanten Faktoren des Privatkonkurses auseinanderzusetzen und zu verstehen, was bei der Eröffnung eines solchen Verfahren auf Sie zukommen wird – sowohl perspektivisch, als auch an Pflichten, die Sie während des Prozesses zwingend erfüllen müssen.

Die Grundlagen des Insolvenzverfahrens – Privatkonkurs

Der Konkurs kann ein komplexer Prozess sein, und der Durchschnittsbürger ist wahrscheinlich nicht in der Lage, ihn allein durchzustehen. Die Zusammenarbeit mit einem Insolvenzverwalter kann dazu beitragen, dass Ihr Konkurs so reibungslos wie möglich verläuft und alle geltenden Regeln und Vorschriften für das Konkursverfahren eingehalten werden.

Sie müssen auch einige Anforderungen erfüllen, bevor Sie die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens beantragen können.

Sie müssen zeigen, dass Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können und auch die Kreditberatung mit einem staatlich anerkannten Kreditberater abschließen. Der Berater wird Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu beurteilen, mögliche Alternativen zum Konkurs zu erörtern und Ihnen helfen, einen persönlichen Budgetplan zu erstellen. Sollten Sie sich jedoch anschließend entscheiden in den Privatkonkurs zu gehen, so müssen Sie einen entsprechenden Antrag stellen.

Was passiert, nachdem man in Privatkonkurs gegangen ist?

Nach der Zahlungsunfähigkeit wird innerhalb von zwei Wochen nach Erhalt Ihres Insolvenzantrags ein offizieller Insolvenzverwalter eingesetzt.
Im Zuge dessen müssen Sie folgende Angaben offen legen:

• Einkommen
• Vermögenswerte
• Ausgaben

Dies geschieht um zu entscheiden, wie diese zur Begleichung Ihrer Schulden verwendet werden können. Möglicherweise werden Sie auch zu einem Gespräch mit dem offiziellen Insolvenzverwalter eingeladen.

Ihre Gläubiger müssen einen formalen Anspruch auf das geschuldete Geld gegenüber dem Treuhänder geltend machen. Sie können keine Direktzahlungen an sie leisten und sie können Sie nicht um Zahlungen bitten. Nach einem gewissen Zeitraum (in der Regel ein Jahr) werden die meisten Ihrer ausstehenden Forderungen abgeschrieben und Sie können einen Neuanfang machen. Bis Sie aus dem Konkursverfahren ausgeschieden sind, bleiben Sie unter Konkursbeschränkungen.

So können Sie zum Beispiel keinen Kredit von mehr als 500 Euro beantragen, ohne den Kreditgeber über den Konkurs zu informieren. Sie können Ihr Entlassungsdatum online über das individuelle Insolvenzregister überprüfen.

Jede Kreditgewährung, die Sie erhalten, ist wahrscheinlich sehr kostspielig, sowohl jetzt als auch in der Zukunft.
Der Konkurs wirkt sich auf Ihre Bonität aus und die Kreditauskunfteien werden Ihre Daten für mindestens sechs Jahre aufbewahren.

Arten von Schulden, die beim Privatkonkurs nicht verfallen

• 1. Die meisten Steuerrückstände
  Dazu gehören in der Regel Einkommenssteuern, Sozialversicherungsabgaben und Sanktionen, die Sie zu entrichten haben oder unbezahlte Kapitalertragssteuern für Ihre Mitarbeiter. Obwohl die meisten Steuernachforderungen im Konkursverfahren nicht abgegolten werden können, ist es möglich, dass Sie Steuern abgezogen bekommen, wenn sie für eine vor drei oder mehr Jahren fällige Rendite anfallen und Sie bestimmte andere Voraussetzungen erfüllen.
• 2. Kindergeld und Unterhalt
  Diese Zahlungen müssen Sie trotz Privatkonkurs weiter leisten.
• 3. Studentendarlehen
  Sie können die Schulden des Studentenkredits durch den Konkurs nicht beseitigen – zumindest nicht direkt nach dem Abschluss oder dem Ende der Schulzeit. Wenn Sie aus Sicht des Gerichts jedoch durch die Darlehen eine unzumutbare Härte erleiden, können Sie diese möglicherweise entlassen lassen. Sie müssen im Allgemeinen zeigen, dass Sie es sich nicht leisten können, die Studentendarlehen zu begleichen.
• 4. Haushypothek und andere Grundpfandrechte
  Wenn Sie ein Grundpfandrecht haben, wie z.B. eine Haushypothek, können Sie die Hypothek nicht im Konkursverfahren erlöschen lassen.
• 5. Schulden aus Betrug, Unterschlagung, Diebstahl oder aus anderen vorsätzlichen Handlungen
  Dazu gehören auch Verbindlichkeiten aus Tod oder Verletzung durch Fahren unter dem Einfluss von Alkohol oder anderen Substanzen.

Wie lange wird der Konkurs dauern?

In den meisten Fällen kommt ein erstmaliger Insolvenzfall nach neun Monaten für eine Entlastungsregelung in Betracht. Wie lange Ihr Konkurs dauern wird ist abhängig davon, ob Sie schon einmal bankrott waren.

Wie lange es dauert, bis eine Konkurserklärung erfolgt, hängt auch davon ab, ob Sie Ihre Aufgaben nach dem Insolvenzrecht erfüllt haben. Zu den wichtigsten Aufgaben gehören:

• Offenlegung aller in Ihrem Besitz befindlichen Immobilien (Vermögenswerte) und Überlassung nicht freigestellter Vermögenswerte an den Insolvenzverwalter
• Alle Kreditkarten an den Treuhänder zur Stornierung übergeben
• Berichterstattung über Ihr Haushaltseinkommen und Ihre monatlichen Ausgaben an Ihren Treuhänder
• Alle notwendigen Zahlungen leisten, einschließlich der Mehreinnahmen
• Teilnahme an zwei obligatorischen Kreditberatungssitzungen
• Bereitstellung der vom Insolvenzverwalter angeforderten Dokumente einschließlich aller Formulare, Steuererklärungen, Versicherungspolicen etc.
• Teilnahme an jeder erforderlichen Gläubigerversammlung oder Prüfung durch den amtlichen Insolvenzverwalter

Jeder, der während des Konkurses falsche oder betrügerische Angaben macht oder diese Pflichten nicht erfüllt, hat keinen Anspruch auf eine automatische Entlastung. Weder Ihr Treuhänder noch Ihre Gläubiger können Ihrer Entlastung widersprechen, wenn Sie eine Straftat nach dem Konkurs- und Insolvenzgesetz begehen.

Also sollten Sie um eine Kooperation bemüht sein, um Ihren Privatkonkurs nicht unnötig in die Länge zu ziehen. Eine unnötige Verzögerung wird Ihnen auch nichts bringen – ganz im Gegenteil. Sollten Sie gewisse Dinge absichtlich unterschlagen, kann eine weitere Anzeige auf Sie zukommen, was das Konkursverfahren erst recht in die Länge zieht.