Wer auf der Suche nach einem passenden Finanzierungsangebot für einen Hausbau oder den Hauskauf ist und eine größere Geldsumme als Finanzierung aufnehmen muss, für den bieten sich im Bereich der Baufinanzierung in Österreich mehrere verschiedene Möglichkeiten an.
Aktuelles Finanzierungsangebot einholen
Finanzierungsangebote für eine Wohnung – Worauf achten?
- Zuerst sollte man den Bedarf ermitteln – Wieviel Kredit möchte ich aufnehmen?
- Laufzeit – Wie lange möchte ich den Kredit zurückzahlen? Eine längere Laufzeit bedeutet eine geringere monatliche Zahlung.
- Fixzinskredit bzw. Dauer der Zinsbindung wählen – Dies schafft Planungssicherheit bei der Finanzierung
- Kredit-Absicherung & Versicherung – Welche Absicherung ist sinnvoll?
Tipp: Die rechtzeitige Planung ist empfehlenswert
Um beim Hausbau langfristig günstiger auszusteigen ist es zu empfehlen, sich möglichst früh zum Thema Eigenkapital und Vermögensaufbau zu informieren. Je früher man mit dem Sparen für einen Hausbau anfängt desto höher ist das verfügbare Eigenkapital. Zusätzlich sollte man sich über mögliche Förderungen und finanzielle Unterstützungen (Wohnbauförderung in Österreich) informieren.
Wieviel Eigenkapital wird empfohlen?
Generell wird eine Quote von 20 bis 30 Prozent Eigenkapital empfohlen. Je nach Anbieter bekommt man bei höherem Eigenkapital ein günstigeres Finanzierungsangebot.
Finanzierungsmodelle in Österreich im Überblick
Annuitätendarlehen: Diese Finanzierungsform ist eine der beliebtesten und bekanntesten Möglichkeiten für die Finanzierung von ihrem Wohntraum. Der wesentliche Vorteil bei diese Option liegt in der klaren Planbarkeit. Durch die Festsetzung von einer monatlich fixen Ratenzahlung (aufgeteilt in einen Tilgungsanteil und einen Zinsanteil) kann man die Höhe der Zahlung genau planen. Die Höhe der Tilgung (Tilgungssatz) kann durch den Kreditnehmer bestimmt werden. Der Vorteil liegt hierbei in einem geringen Zinsrisiko. Für die genaue Berechnung der Darlehenskosten für ein Annuitätendarlehen müssen der nominale Zinssatz, die Tilgungsrate, die gewählte Laufzeit (üblicherweise fünf bis fünfzehn Jahre) sowie die Höhe der monatlichen Belastung berechnet werden.
Tipp: Holen Sie ein Angebot für ein Annuitätendarlehen für verschiedene Laufzeiten, Kreditsummen und von verschiedenen Anbietern ein. Für die einfachere Abwicklung und das bequemere Einholen von Angeboten zur Baufinanzierung empfehlen wir die Zusammenarbeit mit unserem Partner.
Bauspardarlehen: Bei einem Bauspar-Darlehen in Österreich handelt es sich um einen langfristigen Kredit, der an die Finanzierung einer Immobilie oder als Sanierungskredit zweckgebunden ist. Hierbei ist es erforderlich vorab einen Bausparvertrag abzuschliessen und die Mindestsparleistung als Voraussetzung für den Anspruch auf ein Bauspardarlehen in Österreich zu erfüllen. Die Rückzahlung erfolgt auch hierbei in regelmässigen Raten.
Wie hoch sind die Bauspardarlehen Zinsen 2019 in Österreich? > Aktuelle Angebote für ein Bauspardarlehen liegen bei Zinsen zwischen 1,250 % (variabel) und ab 1,750 % für 10 Jahre fix. Genaue Details bzw. die genauen Zinsen für das jeweilige Darlehen kann man mit einer individuellen Anfrage bei den Bausparkassen bzw. durch eine Beratung vor Ort erfahren.
Welchen Vorteil bietet ein Kreditvermittler?
Wer selbst nicht die Zeit oder Lust sowie die passende Erfahrung hat die Vielzahl an Angeboten von Banken, Bausparkassen und Immobilienkredit-Anbietern zu vergleichen kann sich hierbei an einen seriösen Anbieter für die Kreditvermittlung wenden. Aufgrund der jahrelangen Erfahrung und der zahlreichen Kontakte zu Anbietern kann ein Experte für die Kreditvermittlung mehrere Angebote einholen – Sie können aus einer Vielzahl an Finanzierungsangeboten wählen.
Ein weiterer Vorteil bei der Beratung und Vermittlung durch einen Experten ist die Regionalität – Der jeweilige Spezialist kennt sich über spezielle Angebote für regionale Finanzierungen in ihrer Gegend aus und kann ihnen so das beste Angebot machen – Unabhängig davon ob Sie ein Finanzierungsangebot für Ihre Baufinanzierung in Wien, Oberösterreich, Niederösterreich, der Steiermark, Kärnten, Vorarlberg, Tirol, Salzburg oder dem Burgenland suchen.
Ein weiterer Vorteil: Der aktuelle Überblick über Angebote sowie die Beratung sind unverbindlich!
Wie finde ich das günstigste Finanzierungsangebot?
Unsere Experten kooperieren aktuell mit 87 Banken in Österreich und können dadurch das aktuell günstigste Angebot für ihre persönlichen Finanzierungswünsche erfüllen.
Lassen Sie sich beim Weg zur ihrem Traumhaus oder ihren Immobilienkauf/Hausbau umfassend beraten und begleiten. Durch den Vergleich der Angebote durch Profis sowie die umfassende Beratung können Sie kompetent entscheiden und bares Geld sparen.
Finanzplanung für die Baufinanzierung – Wie sollte man vorgehen?
- Haushaltsrechner: Zuerst sollte man eine Berechnung der Einnahmen und Ausgaben durchführen um die Frage „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ beantworten zu können. Neben dem Gehalt/Lohn sollen fixe Ausgaben berücksichtigt werden. Zusätzlich sollte man im Rahmen der Kredit-Tilgung nicht an sein „Limit“ gehen sondern einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.
- Eigenkapital berechnen: Für die genaue Planung und dem Einholen von einem Finanzierungsangebot für Ihren Hausbau/Hauskauf ist es sinnvoll, ihr verfügbares Kapital genau zu kennen. Dies kann man mit einem Eigenkapitalrechner erledigen. Welche Reserve möchten Sie behalten, wieviel Anteil macht ihr Eigenkapital aus? Je mehr Eigenkapital Sie zur Verfügung haben desto günstiger fällt im Normalfall das Angebot für Ihre Finanzierung aus. Je nach Anbieter ist aber auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich.
- Belastbarkeitsrechner – Bevor Sie aktuelle Angebote einholen bzw. Finanzierungsangebote verschieder Banken sowie die Höhe der aktuellen Bauzinsen in Österreich vergleichen. Basiernd auf ihrem Haushaltsplan und ihrem Eigenkapital sollten Sie die maximale Höhe der Tilgungsrate berechnen.
- Tilgungsrechner: Mit einem kostenlosen Tilgungsrechner ist es möglich den Verlauf der Zinsen sowie der noch offenen Restschuld zu vergleichen. Somit können Sie sich über die optimale Planbarkeit der Tilgung informieren.
- Baufinanzierung: Nachdem Sie alle Berechnungen durchgeführt haben und nun über ihre finanzielle Situation sowie die mögliche Kreditrate genau Bescheid wissen sollten Sie ein aktuelles Finanzierungsangebot von verschiedenen Banken einholen. Hierbei kann auch ein Wohnkredit Rechner beim Vergleich der Finanzierungsangebote in Österreich weiterhelfen.
Wie findet man ein Haus?
Wen man ein Haus kaufen möchte ist es natürlich wichtig, das passende Objekt für den Kauf zu finden. Hierbei kann man mehrere Varianten prüfen, ideal ist meistens eine Kombination verschiedener Vorgehensweisen.
Neben dem „klassischen“ Weg einen Immobilien Makler mit der Suche zu beauftragen können auch Kleinanzeigen im Immobilien Teil einer Zeitung sowie spezialisierte Portale für Immobilien für die Recherche empfehlenswert sein. Man sollte sich vorab jedoch über Kriterien wie notwendige Ausstattung, Lage und Kosten für das gewünschte Haus informieren.