In den Köpfen vieler Menschen schwebt der Traum umher, sich irgendwann einmal ein Eigenheim zuzulegen. Es entspricht eher der Regel als der Ausnahme, dass die Leute hierfür ein Darlehen aufnehmen. Grundsätzlich unterscheiden die Banken hier zwischen einer gewerblichen und einer privaten Finanzierung einer Immobilie.
Aktuelle Angebote für den Immobilienkredit einholen
Bei der privaten Finanzierung wird die erstandene Immobilie anschließend für private Zwecke, also hauptsächlich für das Wohnen genutzt, bei dem gewerblichen Darlehen handelt es sich bei dem erstandenen Objekt um eine Immobilie, die für gewerbliche Zwecke, beispielsweise für Büroräume, genutzt wird.
Wie gestaltet sich der Ablauf einer Immobilienfinanzierung?
Vor dem Abschluss einer Finanzierung ist es normalerweise so, dass der Käufer der Immobilie schon einmal etwas Kapital anspart, um dieses später in die Finanzierung einzubringen. Die Finanzierung der Bank wird dann dazu genutzt, um den Differenzbetrag zwischen den Ersparnissen und dem wirklichen Preis des Objekts auszugleichen. Damit der Käufer der Immobilie die Garantie eines festgelegten Zinssatzes genießt, wird die Finanzierung normalerweise als ein sogenanntes Annuitätendarlehen ausgezahlt.
Allerdings ist es auch möglich, statt auf das Annuitätendarlehen zurückzugreifen, ein sogenanntes Bauspardarlehen zu nutzen. Dieses hat einige, nicht von der Hand zu weisende Vorteile. Denn hier werden oft viel niedrigere Zinssätze angesetzt, wodurch bares Geld eingespart werden kann.
Der Käufer kann mit einem Bauspardarlehen flexibler agieren, da es nicht unter dem Grundsatz der Zinsbindung läuft. Somit besteht für den Käufer hierbei eine garantierte Sicherheit, was die Zinsen des Darlehens betrifft. Banken stellen sich in der Regel auch beim Thema der Sondertilgungsmöglichkeiten nicht quer.
Welche Vorteile bietet ein Bauspardarlehen für die Baufinanzierung?
Da die Vorteile eines Bauspardarlehens auf der Hand liegen, sollte stets darauf zurückgegriffen werden, wenn die Auswahlmöglichkeit besteht.
Allerdings kann ein Bauspardarlehen nur dann genutzt werden, wenn bereits seit mehreren Jahren, bevor die Immobilie erworben werden soll, ein entsprechender Bausparvertrag vorhanden ist. Heutzutage ist es allerdings auch immer öfter der Fall, dass Banken ein Darlehen auch für Immobilienkäufer anbieten, die noch gar kein nennenswertes Eigenkapital vorweisen können.
Was versteht man unter dem Begriff der Tilgung?
Im Grunde meint der Begriff Tilgung, dass das Geld des Kreditnehmers wieder an den jeweiligen Kreditgeber zurückgezahlt wird. Je größer die Tilgungssumme ist, also, je höher hier der Prozentsatz liegt, desto weniger Zeit wird benötigt, um einen Kredit wieder vollständig zurück zu zahlen.
Bezüglich der Tilgung sind viele Banken sehr flexibel eingestellt, somit ist es dem Kreditnehmer in vielen Fällen möglich, die jeweilige Tilgungssumme an seine aktuelle finanzielle Situation anzupassen.
Für welchen Anbieter sollte sich bei einem Immobilienkredit entschieden werden?
Die Vielfalt an Anbietern von Immobilienkrediten ist groß, daher verlieren Kreditnehmer oft schnell den Überblick bei der Suche nach dem besten Anbieter. Durch das Internet wird die Suche nach dem besten Anbieter allerdings stark vereinfacht.
Wichtig ist es hierbei, wirklich alle Vorteile und Nachteile der verschiedenen Anbieter und deren Angebote zu vergleichen und danach die beste Entscheidung treffen.Hierbei kann ein Experte für die Baufinanzierung hilfreich sein.
Es gibt sehr viele verschiedene Möglichkeiten, den Kauf einer Immobilie über die Inanspruchnahme eines Kredites durchzuführen. Es ist ratsam, die Angebote für einen Hausbaukredit und die der Wohnbaufinanzierung exakt miteinander zu vergleichen. Die gängigste Form, die viele Immobilienkäufer für ihre Finanzierung auswählen, ist das bereits angesprochene Annuitätendarlehen.
Summe des Kredites – ist eine konstante Rückzahlung der Summe möglich?
Bei dem Annuitätendarlehen ist es möglich, die Summe der rückzuzahlenden Beträge stets konstant zu halten. So kann bereits am Anfang des Kredites die Rate exakt berechnet werden. Ebenfalls möglich ist es, den Hauskauf über Erspartes eines sogenannten Tilgungsträger, wie beispielsweise eine Versicherung, vorzunehmen.
Hier muss allerdings immer gut im Auge behalten werden, wie die Entwicklung des gewählten Tilgungsträgers verläuft. Dies birgt immer ein gewisses Risikopotenzial für den Kreditnehmer. Auch ist ein Kredit für eine Immobilie durch einen sogenannten Fremdwährungskredit durchführbar.
Hier wird dann für die Baufinanzierung oder die Wohnbaufinanzierung mit einer anderen Währung, wie zum Beispiel den Schweizer Franken, durchgeführt. Doch auch hier verstecken sich einige Risiken, besonders bezüglich den aktuellen Wechsel- und Zinskursen der jeweiligen Währung.
Generell gilt es, dass vor der Beantragung des Immobilienkredites die einzelnen Konditionen detailliert verglichen werden müssen. Eine große Rolle hierbei spielt hier auch die Höhe der vorhandenen Ersparnisse, dem sogenannten Eigenkapital. Ebenfalls sollte immer bedacht werden, dass als Alternative auch ein Bausparkredit genutzt werden könnte. <
Hypothekarkredit für die Immobilienfinanzierung in Österreich
Eine ebenfalls sehr beliebte Form der Baufinanzierung besteht in der Inanspruchnahme eines Hypothekendarlehen. Dies ist nicht verwunderlich, denn grundsätzlich ist das Hypothekendarlehen die günstigste Variante der Finanzierung. Hierbei erfolgt die Absicherung der Kreditsumme über die Immobilie an sich.
Da die Immobilie einen so hohen Wert hat, bedarf es dabei keinen zusätzlichen Sicherheiten. Ablaufen tut dies so, dass die Bank sich beim Vertragsabschluss direkt ein sogenanntes Grundpfandrecht im Grundbuch der Immobilie einräumen lässt. Die Grundschuld wird nicht gelöscht, bevor die gesamte Kreditsumme zurückgezahlt wurden ist. Dies kann entweder nach dem Abbezahlen aller Raten für den Kredit der Fall sein oder nach einer erfolgten Umschuldung.
Findet eine Umschuldung statt, so wird an Stelle der ursprünglichen Bank der neue Kreditgeber in das Grundbuch aufgenommen. Hierbei ist es wichtig, sich immer darüber bewusst zu sein, dass Eintragungen in das Grundbuch mit teils erheblichen Kosten verbunden sind. Durch seine Form entspricht das Hypothekendarlehen im klassischen Sinne der Kategorie eines Annuitätendarlehen.
Denn, die Rate, die jeden Monat aufs Neue gezahlt werden muss, ist in ihrer Höhe über die Kreditlaufzeit konstant. Allerdings finden im Laufe der Zeit Veränderungen in der Zusammensetzung der Rate statt.
Am Anfang ist die Höhe der enthaltenen Zinsen größer und es wird nur mit einem sehr geringen Betrag getilgt. Mit fortschreitender Laufzeit steigt die Höhe der Tilgung immer weiter, bis ein Tag erreicht wird, an dem die Tilgung sogar die Summe der Zinsen übersteigt.
Der günstigste Anbieter eines Immobilienkredites kann allerdings nur mit Hilfe von detaillierten Vergleichen gefunden werden. Denn, selbst die kleinsten Unterschiede bei den Zinsen können einen großen Einfluss auf die gesamte Immobilienfinanzierung haben. Zwischen den einzelnen Banken und Versicherungen entstehen so oft schnell Unterschiede im Wert von mehreren tausend Euro. Vergleichen und eine intensive Recherche lohnen sich also.
Welche Fragen sollte man sich zum Immobilienkredit stellen?
- Wieviel Einkommen benötige ich für einen Immobilienkredit?
- Wieviel Eigenkapital brauche ich um eine Zusage zu erhalten?
- Wie schnell erfolgt die Bearbeitung und Zusage?
- Wo soll ich am besten einen Immobilienkredit aufnehmen? – Tipp: Umfangreichen Anbietervergleich durchführen
- Wann sollte ich umschulden?
- Auf was muss ich achten?
- Wie viel Tilgung wird bezahlt, wie funktioniert das Modell?
- Wie berechne ich einen Immobilienkredit?
- Wann ist die erste Rate fällig?
- Wie lange dauert die Auszahlung?
- Wie kann ich eine laufende Finanzierung kündigen/ Wie komme ich raus?
- Welche Unterlagen braucht die Bank?
- Wann kann ich einen Immobilienkredit vorzeitig ablösen?
- Wie erfolgt die Sondertilgung, in welcher Höhe und Wann ist diese möglich?
- Was ist eine Zinsbindung/ein Fixzinskredit im Bereich der Baufinanzierung?
Diese Fragen sollte man mit einer unabhängigen Beratung durch einen Experten vorab klären, um keine offenen Fragen im Bereich der Finanzierung in Form von einem Immobilienkredit in Österreich offen zu lassen.
Der Tipp zur Aufnahme eines Immobilienkredites
Die Auswahl an Banken ist groß, dennoch bieten so gut wie alle individuelle Beratungstermine für Interessenten an. Die Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung sollte nie leichtfertig gefällt werden, daher muss man sich vorher sicher sein, wirklich für sich den besten Anbieter gefunden zu haben.
Es ist daher nicht verwerflich, bei mehreren Anbietern solche Beratungsgespräche zu vereinbaren. Nur so kann das für sich persönlich beste Angebot gefunden werden. Den Traum von einer eigenen Immobilie zur verwirklichen, ist kein leichter Weg – zumindest, für einen Großteil der Menschen.
Eine lohnenswerte und seriöse Finanzierung ist der Grundstein, der erst einmal geschaffen werden muss. Daher ist es so essentiell, sich schon weit im Vorfeld des Kaufs mit den Möglichkeiten zur Finanzierung umfassend auseinanderzusetzen.
Generell nutzen die meisten Leute für den Bau ihres Eigenheimes eine Baufinanzierung beziehungsweise einen Immobilienkredit. Auch ein bereits länger bestehender Bausparvertrag ist eine lohnenswerte Alternative. Finanzierung laufen oft über eine sehr lange Zeit, in der Regel bis zu zehn Jahre oder noch weit länger. Es sollte immer das Ziel sein, den Zinssatz über eine möglichst lange Zeitspanne auf einem konstanten Niveau zu halten, um böse Überraschungen zu vermeiden.