Kredite für Arbeitslose sind rar. Man sollte sich keinen Illusionen hingeben. Das Hauptproblem für Banken besteht darin, dass sie den Kreditkunden nicht unter sein Existenzminimum verpfänden dürfen und bei Arbeitslosengeld die Pfändung schwierig ist.
Wichtig: Nicht verzweifeln, sondern sich informieren!
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Deshalb sträuben sich die Banken in Österreich, einem Arbeitslosen einen Kredit zu gewähren. Dazu kommt die Angst der Bank, dass ein Arbeitsloser keinen Job mehr findet und die Bank dann mit dem Kredit durch die Finger schaut. War es früher sehr leicht, sein Konto zu überziehen und Kredite wurden einem nach geschmissen, so sind heutzutage die Bedingungen strenger und jede Bank sichert sich 3 Mal ab, bevor ein Kredit gewährt wird.
Welche Möglichkeiten gibt es aber außer der Bank noch?
Prinzipiell sollten Schulden und Kredite vermieden werden gerade wenn eine Person von Arbeitslosigkeit betroffen ist. Jedoch kann man sich die Situation im Leben nicht immer aussuchen. Es gibt Situationen, da benötigt man Geld, sei es für die Miete, für eine lebenswichtige Reparatur, für Schulden oder die Kinder. Das Geld muss also irgendwie herangeschafft werden, die Frage ist nur wie?
Der gute alte Bürge
Da wäre zunächst der Bürge, der bei der Bank dafür gerade steht, falls mit dem Kredit etwas schief geht. Oftmals sind Bürgen die Eltern, Ehepartner oder Lebensgefährten. Aber auch gute Freunde und andere Familienmitglieder wie Tanten und Geschwister eignen sich für diese Funktion.
Der Bürge muss wissen, dass er/sie mit seinem/ihrem Vermögen haftet. Nicht jeder Freund wird sich deshalb als Bürge bereitwillig zur Verfügung stellen. Für die Bank selbst ist bei einem Bürgen das gleiche Prozedere gegeben, wie beim Kreditnehmer. Er wird durchgecheckt. Als Bürgen für einen Bankkredit eignen sich also gut verdienende Personen, die einen langfristigen und sicheren Job haben.
Ein Privatkredit beim guten Freund oder der Familie
Bei einem Darlehen unter Freunden oder innerhalb der Familie sind die Konditionen frei aushandelbar. Wie lange die Rückzahlungsraten, wie hoch die Zinsen sind und wie viel Geld geborgt wird, hängt einzig und allein von beiden Vertragspartnern ab.
Jedoch sollte hier das Prozedere schriftlich festgehalten werden und auch die Konditionen sollten schriftlich fixiert sein. Zudem ist die Frage wichtig, was passiert in einem Todesfall. Es ist natürlich nicht erwünscht, jedoch durchaus wichtig, sich darüber Gedanken zu machen und auch diesen Extremfall in den schriftlichen Vertrag aufzunehmen.
Der zweite Fall ist der, dass der Kreditnehmer nicht zahlen kann. Daran sind schon viele Freundschaften zerbrochen. Es ist deshalb von entscheidender Bedeutung, dass der Betrag, der ausgeborgt wird, auch zurückbezahlt werden kann.
Die Eltern
Eltern sind die besten Kreditgeber. Sie haben Verständnis, Liebe und meist auch das Kapital, den Jüngeren unter die Arme zu greifen. Eltern werden selten eine derartige Anfrage ablehnen. Auch hier sind die Konditionen frei verhandelbar und sollten schriftlich fixiert sein.
Dies auch aus dem Grund, da ein Kredit in solch einem Fall manchmal eine Vorauszahlung auf das Erbe sein kann. Die anderen Geschwister fühlen sich sonst womöglich benachteiligt, weshalb es für das Familienklima gut ist, möglichst transparent und klar diesen Kredit mit Eltern aus zuverhandeln.
Pfandleihhaus
Ins Pfandleihhaus kann Omas Schmuck gebracht werden. Auch Autos sind gern gesehene Pfandgüter, wertvolle Uhren genauso wie der Ehering. Bei Schmuck wird meist der Wert des Goldes und der Steine berechnet, danach erhält man einen Leih-Betrag für den Wertgegenstand ausbezahlt.
Das Pfandleihhaus ist für sehr kurzfristige Kredite interessant, wenn man keine andere Möglichkeit hat, sich Geld zu beschaffen. Das Geld erhält man sofort bei Anlieferung und nach Schätzung des Wertgegenstandes. Die Ware bleibt dann im Pfandleihhaus.
Beim Dorotheum in Wien beträgt der verrechnete Zins aber rund 30% pro Jahr, der Kredit ist also nicht billig. Der Vorteil: man kann die Wertgegenstände auch dort lassen. Damit ist gemeint, dass sie nicht mehr ausgelöst werden müssen. Sie kommen dann in den Verkauf. Sollte der Erlös höher sein, als die ausbezahlte Summe am Beginn des Geschäftes, bekommt man den Gewinn nach Verkauf ausbezahlt.
Prinzipiell wird ein Ausweis benötigt. Mit dem Schmuck oder dem Wertgegenstand, den man beleihen möchte, kann dann vorgesprochen werden. Es gibt keine Altersgrenze und niemand fragt, ob man arbeitslos oder gerade sehr beschäftigt ist.
Aktiendepot
Besitzt man ein Aktiendepot, kann es meist auch beliehen werden. Die Aktien dienen dabei als Pfand. Dies ist eine interessante Möglichkeit des Kredites für jene Personen, die ein Depot haben. Der Zinssatz ist sehr nieder verglichen mit anderen Möglichkeiten der Kreditbeschaffung. Er liegt in etwa bei 6 bis 7 Prozent.
Die Kreditkarte überziehen
Hat man noch eine Kreditkarte, kann auch mit dieser kurzfristig ein Kredit finanziert werden. Aber auch hier gilt: die Zinsen sind sehr hoch. Gerade wenn das Geld vom Bankomaten abgehoben werden muss, fallen relativ hohe Spesen an. Es rentiert sich erst eine Abhebung ab 100 Euro. Die Kreditkarten Variante ist nur für kleine Beträge und sehr kurzfristige Überziehungen geeignet.
Im Internet – Plattform für Privatkredite
Es gibt durchaus seriöse Firmen und Plattformen, die im Internet Kredite an Private Kunden verleihen. Man kann auch Projekt vorstellen, die dann von anderen privaten Personen vorfinanziert werden. Im Grunde keine schlechte Sache. Jedoch sind auch hier die Auswahlkriterien hoch und die Rahmenbedingungen kann nicht von Jedermann/Jederfrau erfüllt werden. Bevor aber alle Stricke reißen, ist es doch ein Versuch Wert, auch diese Möglichkeit zu probieren.
Die Frage der Kreditwürdigkeit
In Österreich wird zur Kreditwürdigkeit nicht nur das Angestelltenverhältnis, sondern auch der KSV herangezogen. Daten vom KSV werden abgefragt.
Der KSV ist der Kreditschutzverband Österreich. Er hat eine seriöse Reputation, obwohl es sich, das sollte man wissen, um ein Privatunternehmen handelt. Längst verfallene Zahlungen und Schulden können hier gelöscht werden, beziehungsweise man sollte hier nachfragen was die eigenen Daten betrifft und eventuell jemanden beauftragen, die Karteileichen aus seinen Daten nehmen zu lassen.
Fazit:
Als Arbeitsloser ist es nicht einfach, aber es gibt trotzdem Möglichkeiten, wie aus der Misere und Geldnot eine Lösung gefunden werden kann.
